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上海試點開展不動產(chǎn)信托登記 探索“以房養(yǎng)老”新模式

來源:經(jīng)濟日報    2025-08-03 12:18:11

 □ 上海試點開展的不動產(chǎn)信托登記落地兩單業(yè)務(wù),標(biāo)志著我國不動產(chǎn)信托運用場景進一步拓展到家庭財富定向傳承、銀發(fā)老人特殊需求等普惠金融領(lǐng)域。

  □ 信托機制在解決家庭綜合性需求方面具有獨特優(yōu)勢,特別是在財產(chǎn)隔離、財富傳承、養(yǎng)老保障、子女照護等方面相較其他金融工具更加有效。

  近日,上海試點開展的不動產(chǎn)信托登記落地兩單業(yè)務(wù),標(biāo)志著我國不動產(chǎn)信托運用場景進一步拓展到家庭財富定向傳承、銀發(fā)老人特殊需求等普惠金融領(lǐng)域。

  記者了解到,在上海市委金融辦、上海金融監(jiān)管局、上海市規(guī)劃資源局、中國信托登記有限公司等相關(guān)部門的指導(dǎo)和支持下,6部門日前印發(fā)《關(guān)于開展不動產(chǎn)信托登記試點的通知》?!锻ㄖ酚“l(fā)后,上海信托、愛建信托積極響應(yīng),成功落地相關(guān)案例。

  其中,上海信托的案例聚焦都市大眾家庭服務(wù)場景,滿足了普通家庭財富傳承和品質(zhì)養(yǎng)老需求。委托人是一位中年白領(lǐng)女性,將名下的一套商辦房屋作為信托財產(chǎn),并追加現(xiàn)金資產(chǎn),通過出租該房屋獲取穩(wěn)定的現(xiàn)金流,用于補充其母親養(yǎng)老金,保障晚年生活;待其子女成年后,該房屋不動產(chǎn)定向傳承給子女,作為子女個人財產(chǎn)。該案例通過信托機制資產(chǎn)隔離和他益分配的獨特功能,實現(xiàn)委托人家庭提升養(yǎng)老品質(zhì)、不動產(chǎn)定向傳承和婚前財產(chǎn)獨立等綜合需求,為全國首單“不動產(chǎn)+現(xiàn)金”混合財產(chǎn)形式的家庭服務(wù)信托。

  愛建信托的案例則是服務(wù)于獨居老人綜合需求場景。委托人是一位年近八旬的離異獨居老人,日常生活主要由侄子照料。老人將名下唯一住房托付給信托公司,以其租金作為退休金補充,助其安心養(yǎng)老;信托的他益功能也確保其身后房產(chǎn)能定向傳承給侄子。該案例中,老人生前保有房屋的使用、處置及收益權(quán),身后意愿得以精準執(zhí)行,實現(xiàn)了對其資產(chǎn)價值和情感價值的雙重守護,是上海轄內(nèi)首單以不動產(chǎn)為信托財產(chǎn)的特殊需求服務(wù)信托。

  兩位委托人均認為,信托機制在解決家庭綜合性需求方面具有獨特優(yōu)勢,特別是在財產(chǎn)隔離、財富傳承、養(yǎng)老保障、子女照護等方面相較其他金融工具更加有效。

  上海市兩單不動產(chǎn)信托登記試點案例的同步落地,是政府部門、監(jiān)管機構(gòu)和金融機構(gòu)緊密圍繞人民群眾實際需求、推動信托業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的新實踐與新成果。兩個案例中,委托人涵蓋中青年群體與高齡老人,體現(xiàn)了信托機制適應(yīng)不同年齡層差異化需求的靈活性;委托房產(chǎn)類型包含商辦物業(yè)與居住房屋,展現(xiàn)了試點工作對“多場景覆蓋”的探索;信托目的則拓展至獨居養(yǎng)老、房產(chǎn)定向傳承、財產(chǎn)隔離等多個維度,凸顯了不動產(chǎn)信托服務(wù)民生需求的廣闊空間與潛力。

  信托是一種財產(chǎn)管理制度,委托人將資產(chǎn)托付給受托人,受托人根據(jù)委托人意愿,對受益人利益進行管理。“在踐行金融人民性方面,上海信托密集落地市場首批家庭服務(wù)信托、全國首單不動產(chǎn)家庭服務(wù)信托等系列首單業(yè)務(wù),在養(yǎng)老信托、特殊需要信托等領(lǐng)域形成信托特色社會服務(wù)模式。”上海信托黨委書記、總經(jīng)理陳兵說。

  上海浦東發(fā)展銀行零售業(yè)務(wù)部(消費者權(quán)益保護部)總經(jīng)理陳雷表示,上海信托將消保貫穿業(yè)務(wù)全流程,其財富管理信托賬戶、“以房養(yǎng)老”不動產(chǎn)信托等創(chuàng)新業(yè)務(wù)緊扣民生需求。未來浦發(fā)銀行將深化與上海信托的資源協(xié)同,支持其推出更多消保創(chuàng)新服務(wù),共同守護客戶財富安全。

  據(jù)悉,下一步,上海將持續(xù)深化不動產(chǎn)信托登記試點工作,豐富不動產(chǎn)信托運用場景,充分利用浦東新區(qū)先行先試優(yōu)勢,加快完善相關(guān)法律法規(guī)體系,切實推動不動產(chǎn)信托和其他非資金類資產(chǎn)信托財產(chǎn)登記在上海擴圍增效,更好發(fā)揮信托在服務(wù)實體經(jīng)濟、優(yōu)化資產(chǎn)配置和保障財富傳承中的作用,積極推動信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

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