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建行、民生、浦發(fā)等銀行掀起消費貸降利率“大戰(zhàn)”!

來源:中國銀行保險報    2023-08-16 14:58:36

近期,多家銀行推出消費貸利率優(yōu)惠活動,通過直接降低利率和發(fā)放利率優(yōu)惠券、折扣券等方式吸引客戶購買個人消費貸產(chǎn)品,以積極響應(yīng)7月31日國家發(fā)展改革委《關(guān)于恢復(fù)和擴大消費的措施》提出的“在加強征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)上,合理優(yōu)化小額消費信貸和信用卡利率、還款期限、授信額度”的要求和號召。


【資料圖】

銀行降低消費貸利率競爭獲客

近日,中國建設(shè)銀行針對優(yōu)質(zhì)客戶推出年化利率最低可至3.5%的貸款產(chǎn)品,參與申請的客戶還有機會獲得話費、紅包等禮品。

浦發(fā)銀行則對“浦閃貸”客戶限時限量發(fā)放一年期利率3%優(yōu)惠券和一年期、三年期利率7.7折優(yōu)惠券。

中國民生銀行也推出“民生民易貸”產(chǎn)品,優(yōu)惠后的年化利率為3.68%。

此外,還有多家股份制銀行和國有銀行陸續(xù)開展消費貸利率優(yōu)惠活動。當前,各家銀行消費貸最低年化利率已基本降至4%以下。

對此,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示:“一方面,隨著國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇,金融機構(gòu)看好消費金融市場復(fù)蘇前景,通過降低消費貸利率競爭獲客;另一方面,為應(yīng)對國內(nèi)外復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境,今年的宏觀政策整體偏積極,使得市場利率中樞持續(xù)下移,消費貸利率也隨之下行?!?/p>

在2023年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上,中國人民銀行副行長劉國強指出,“今年以來居民貸款合理增長、成本穩(wěn)中有降,助力消費穩(wěn)步恢復(fù)。上半年個人短期消費貸款新增3009億元,同比多增4019億元。居民大宗消費需求不斷釋放,線上消費較快增長,服務(wù)消費繼續(xù)回暖”。

關(guān)于下半年個人消費貸的增長趨勢,周茂華表示:“國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)、居民消費信心持續(xù)改善、消費需求釋放有望帶動消費信貸需求擴張??紤]到當前消費貸成本處于低位,下半年消費貸業(yè)務(wù)前景樂觀?!?/p>

低利率“價格戰(zhàn)”風險不容忽視

對于消費貸的資金流向,《關(guān)于恢復(fù)和擴大消費的措施》中明確提出“更注重以真實消費行為為基礎(chǔ),加強消費信貸用途和流向監(jiān)管,推動合理增加消費信貸”。

多家銀行的產(chǎn)品說明中都標明,個人消費貸款的資金只能用于消費,不能用于購房、股票、期貨或其他金融衍生品交易等法律法規(guī)禁止用途。

對此,周茂華表示:“消費貸資金違規(guī)流入樓市、股市,可能導致消費者杠桿過快上升,反而抑制消費潛力釋放。另外,也會助長投機炒作,導致資產(chǎn)價格泡沫風險,并可能擠占其他經(jīng)濟部門資源等。”

不過,他認為消費貸資金流向跟蹤管理難度大、成本高,“銀行需要加強客戶信息管理投入,不斷完善內(nèi)部業(yè)務(wù)流程,壓實業(yè)務(wù)主體責任,加強相關(guān)業(yè)務(wù)培訓,提升依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)的意識,并進一步完善征信管理制度與機制,加強征信市場約束機制建設(shè)。同時,監(jiān)管部門需要強化監(jiān)管職能,提升違規(guī)成本等”。

除此之外,消費貸利率“價格戰(zhàn)”給銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的風險也不容忽視。

“消費貸利率過低會導致產(chǎn)品風險與收益不匹配,不利于銀行業(yè)務(wù)風險管理,銀行需要高度重視業(yè)務(wù)風險防控與業(yè)務(wù)可持續(xù)問題。”周茂華認為,下一步,銀行應(yīng)將重點從吸引客戶、爭奪市場份額轉(zhuǎn)向創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計、提升服務(wù)質(zhì)量、加強風險管控能力等方面。

來源:中國銀行保險報

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