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【資料圖】

日前，國(guó)家金融監(jiān)管總局就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）公開(kāi)征求意見(jiàn)，旨在進(jìn)一步完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

《辦法》共六章五十條及附錄，包括總則、風(fēng)險(xiǎn)治理和管理責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求、風(fēng)險(xiǎn)管理流程和方法、監(jiān)督管理、附則，主要內(nèi)容包括：

一是明確風(fēng)險(xiǎn)治理和管理責(zé)任。優(yōu)化董事會(huì)在公司治理中的作用，明確監(jiān)事（會(huì)）監(jiān)督職責(zé)和高級(jí)管理層的執(zhí)行職責(zé)。界定三道防線的具體范圍和職責(zé)，特別是明確各級(jí)業(yè)務(wù)和管理部門均屬于第一道防線范疇，要求在一級(jí)分行（省級(jí)分公司）及以上設(shè)置第二道防線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理專崗。要求壓實(shí)分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

《辦法》明確，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線。第一道防線包括各級(jí)業(yè)務(wù)和管理部門，是操作風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者和管理者，負(fù)責(zé)各自領(lǐng)域內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第二道防線包括負(fù)責(zé)各級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)量的牽頭部門，指導(dǎo)、監(jiān)督第一道防線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作。第三道防線是各級(jí)內(nèi)部審計(jì)部門，對(duì)第一、二道防線履職情況及有效性進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)。三道防線之間及各防線內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立完善風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和信息共享機(jī)制。

二是規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求。明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度、操作風(fēng)險(xiǎn)偏好和傳導(dǎo)機(jī)制，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)的管理信息系統(tǒng)，培育良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化。風(fēng)險(xiǎn)管理考核評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)當(dāng)兼顧操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程和結(jié)果，薪酬和激勵(lì)約束機(jī)制應(yīng)當(dāng)有效反映考核評(píng)價(jià)結(jié)果。規(guī)定操作風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)和信息披露要求。

《辦法》規(guī)定，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在整體風(fēng)險(xiǎn)偏好下制定定性、定量指標(biāo)并重的操作風(fēng)險(xiǎn)偏好，每年開(kāi)展重檢。風(fēng)險(xiǎn)偏好應(yīng)當(dāng)與戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、績(jī)效考評(píng)和薪酬機(jī)制等相銜接。風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)應(yīng)當(dāng)包括監(jiān)管部門對(duì)特定機(jī)構(gòu)確定的操作風(fēng)險(xiǎn)類監(jiān)測(cè)指標(biāo)要求。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)確定操作風(fēng)險(xiǎn)容忍度或者風(fēng)險(xiǎn)限額等方式建立風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)機(jī)制，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和及時(shí)預(yù)警。

三是細(xì)化管理流程和管理工具。要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全流程管理。規(guī)定了內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)外包管理等操作風(fēng)險(xiǎn)控制、緩釋措施的基本要求，建立操作風(fēng)險(xiǎn)情況和重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告機(jī)制，應(yīng)用操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫(kù)等三大基礎(chǔ)管理工具以及新型工具，強(qiáng)化變更管理。

《辦法》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估結(jié)果，實(shí)施控制、緩釋措施，將操作風(fēng)險(xiǎn)控制在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、流程以及相關(guān)管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)采取控制、緩釋措施，持續(xù)監(jiān)督執(zhí)行情況，建立良好的內(nèi)部控制環(huán)境。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等措施緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)確保緩釋措施實(shí)質(zhì)有效。

四是完善監(jiān)督管理職責(zé)。規(guī)定金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)要檢查評(píng)估銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性。針對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的有關(guān)問(wèn)題，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)整改。規(guī)定重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告的具體要求。要求行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)揮自律和服務(wù)作用。

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