鄉(xiāng)村要振興，金融離不開。為認(rèn)真貫徹中央一號文件精神，落實(shí)“十四五”規(guī)劃建議和郵儲銀行服務(wù)三農(nóng)的戰(zhàn)略定位，全力支持國家鄉(xiāng)村振興和普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，郵儲銀行青海省分行重點(diǎn)圍繞農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，開展農(nóng)村信用體系建設(shè)。近年來，該行通過整村推進(jìn)，加強(qiáng)科技賦能，全面開展信用戶、信用村信息采集和主動評級授信，實(shí)現(xiàn)線上信息采集、系統(tǒng)自動評分評級等功能，擴(kuò)大農(nóng)村信用體系建設(shè)覆蓋面。向信用戶提供“線上信用戶貸款”等信貸服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)支用、動態(tài)調(diào)整”。通過建立健全農(nóng)村信用體系，紓解農(nóng)戶“貸款難”、銀行“難貸款”問題，同時促進(jìn)農(nóng)牧民增收。
(資料圖)
線上“信用戶”，開辟助農(nóng)新路徑
十月的青海湖南岸，草色由青轉(zhuǎn)黃，牛羊悠閑踱步。“再過一段時間這些羊就要出欄了，今年膘情好，還完貸款還能掙一筆呢。”青海省海南藏族自治州共和縣江西溝鄉(xiāng)莫熱村的村民華青加對未來充滿了期待。
“我們做牛羊養(yǎng)殖的，最怕在買牛、買草料的時候出現(xiàn)資金短缺，由于這個節(jié)點(diǎn)時效性很強(qiáng)，一旦資金周轉(zhuǎn)不過來，這一年就白忙活了。”華青加的這些煩惱，在當(dāng)他接觸到郵儲銀行青海省分行海南州支行工作人員幫他辦理的“線上信用戶”這款產(chǎn)品后迎刃而解了。
“去年我從郵儲銀行貸款了10萬元，購入30頭牛，用來擴(kuò)大規(guī)模。工作人員專門上門服務(wù)，我們再也不用跑銀行，這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是快，讓我輕松解決了資金短缺的問題。”華青加說。
“線上信用戶指的是中國郵政儲蓄銀行向信用狀況良好的信用戶提供的，用于支持其發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營的純線上貸款。”據(jù)海南州支行營業(yè)部客戶經(jīng)理石英介紹，為推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，提升農(nóng)牧戶信貸服務(wù)效率，持續(xù)鞏固線上線下有機(jī)融合核心競爭優(yōu)勢。去年九月份銀行推出“線上信用戶”信貸產(chǎn)品。銀行工作人員通過初步篩選、客戶信息采集、錄入、實(shí)際調(diào)查等流程從線上審批辦理，額度為5萬元至20萬元，從申請到放貸最快15分鐘，目前全海南州的線上信用戶已達(dá)到4000多戶。
為確保向農(nóng)牧戶提供更加全面、有效的綜合金融服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)人員與信貸客戶經(jīng)理共同入村入戶、駐村駐點(diǎn)，現(xiàn)場評定信用戶、信用村，對已評定為信用戶的農(nóng)牧戶，推廣“線上信用戶貸款”，現(xiàn)場指導(dǎo)客戶在手機(jī)銀行端申請貸款，從申請到貸款到賬僅用時不到10分鐘，真正實(shí)現(xiàn)了金融科技賦能促進(jìn)三農(nóng)信貸服務(wù)提速、提質(zhì)、提效，有效提升農(nóng)牧戶綜合服務(wù)體驗(yàn)。自2021年8月開辦以來，全省累計授信3380戶、授信金額超2億元，本年新增15308萬元，完成總行全年計劃目標(biāo)的153%。
打造“示范村”，引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
秋風(fēng)起，小麥飄香，藜麥正紅。海西蒙古族藏族自治州烏蘭縣希里溝鎮(zhèn)西莊村的老書記馬順才滿臉洋溢著豐收的喜悅。
“今年春耕的時候，遇到資金短缺的情況，銀行工作人員到田間地頭，詳細(xì)了解了我們的困境后，成功貸款了30萬元，這筆錢我買了農(nóng)資，可以說真正解決了我的燃眉之急。”作為信用村里的信用戶，馬順才貸款比以往似乎更方便、更快捷。
馬順才說：“我從2010年接觸到郵儲銀行后，就開始從該銀行貸款，從剛開始的十幾畝地到如今的400多畝地，從單一的種小麥到現(xiàn)在種藜麥、青稞等作物，一路走來，產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展離不開郵儲銀行的每一筆貸款，尤其是整村授信以后，貸款更快、更方便。”
“目前全州信用村達(dá)178個，信用戶達(dá)1949戶，累計發(fā)放純信用貸款1731筆，金額達(dá)1.3億元。”海西州支行零售金融部負(fù)責(zé)人馬興旺介紹，對于已評定的信用村，將繼續(xù)加大與村支兩委的深度合作，提高村內(nèi)信用戶數(shù)量，積極共同打造“示范村”。充分發(fā)揮郵儲“村村貸”免擔(dān)保、放款快等特點(diǎn)，深耕細(xì)作，提高同業(yè)機(jī)構(gòu)貸款替代率，打造農(nóng)貸產(chǎn)品品牌。
信用體系建設(shè)落到每一位生產(chǎn)經(jīng)營主體身上，其最直接的感受是獲得金融服務(wù)的便捷性。
“郵儲銀行的貸款給了我們發(fā)展的機(jī)會，以前苦日子多，現(xiàn)在好日子來了！”村民們表示，“以前沒這么方便，貸款額度也不高，自從信用村掛牌以后，我們很快就能獲得貸款，平時要用錢，就通過郵儲銀行手機(jī)銀行申請貸款，審核很快，最快當(dāng)天錢就到賬了，我們想種的莊稼、能干的事越來越多了！”
今年來，全省信用體系建設(shè)有序推進(jìn)，截至10月25日，全省建立信用村754個，信用戶13019個，累計發(fā)放客戶數(shù)8789戶，累計發(fā)放貸款筆數(shù)11733筆、累計發(fā)放金額近10億元，貸款結(jié)余筆數(shù)7417筆、結(jié)余金額超5億元；本年線上信用戶貸款凈增超3.5億元，完成率達(dá)357%，累計發(fā)放線上信用戶貸款6733筆、金額超4.5億元。
銀村合作，層層壓實(shí)防風(fēng)險
整村授信承載了助力鄉(xiāng)村振興、踐行普惠金融的重要使命，更是幫助村民實(shí)現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)從“被動”到“主動”的顛覆性改變。那么如何維護(hù)好信用村的“信用”？郵儲銀行青海分行以層層壓實(shí)防風(fēng)險。
首先要管好村委。整村授信方面，本著支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，達(dá)到“銀村”共同發(fā)展的雙贏目標(biāo)，與開展業(yè)務(wù)合作的村“兩委”達(dá)成協(xié)議，向全村宣貫“整村授信”政策。授信以整村信用為主要依據(jù)，若該村出現(xiàn)一戶逾期，將影響整體信用村評定，后續(xù)將壓縮全村授信規(guī)模，若出現(xiàn)不良貸款、惡意拖欠的，將取消該村信用村資格，不再向該村村民發(fā)放貸款，達(dá)到村民互相監(jiān)督的效果，從而維護(hù)全村信用等級。
為防止風(fēng)險，該行一方面，加大名單審核，村兩委對村民的了解程度是雙方合作的信任基礎(chǔ)，銀行在授信過程中充分參考村“兩委”推薦名單，可有效避免在實(shí)地調(diào)查過程中出現(xiàn)村委出具證明有虛假，資產(chǎn)、收入虛高，或推薦名單中有賭博等不良嗜好人員。另一方面，加強(qiáng)貸后監(jiān)控，為進(jìn)一步做好貸款資金流向監(jiān)控，由村“兩委”在日常生活中協(xié)助銀行實(shí)時監(jiān)控客戶貸款資金使用情況，確保資金按合同約定用途使用，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營收益，防范貸款逾期風(fēng)險，維護(hù)整村信用等級。
為提升農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)，本著維護(hù)社會秩序、社會公共道德、村風(fēng)民俗、精神文明建設(shè)的原則，該行與村“兩委”共同為信用戶量身定制《村規(guī)民約》，內(nèi)容包含信用戶在我行申請貸款的事實(shí)，并承諾按時還款，以公約的形式約束村民償還貸款。互助資金。村民向村“兩委”申請使用互助資金時，須充分參考該行貸款履約情況，對于貸款本息發(fā)生過逾期的客戶，村“兩委”將限制其使用村內(nèi)互助資金，小組聯(lián)保。建議村“兩委”將本村貸款客戶組成聯(lián)保小組，明確聯(lián)保責(zé)任，小組成員發(fā)生逾期的，由其他成員督促還款或代償，未盡到督促或代償責(zé)任的，小組成員將被限制使用互助資金，并停止發(fā)放相關(guān)資金。
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郵儲銀行青海省分行br信用貸款惠三農(nóng) 鄉(xiāng)村振興有
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