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青海新聞網(wǎng)·大美青??蛻舳擞?在數(shù)字化浪潮席卷全球的背景下,金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是自身發(fā)展的方向,更是未來創(chuàng)新制勝的關(guān)鍵所在,鑒于此,青海銀行抓住大數(shù)據(jù)發(fā)展契機(jī),開啟全行大數(shù)據(jù)文化意識(shí),結(jié)合市場(chǎng)形勢(shì)和行內(nèi)十四五規(guī)劃,充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)控模式進(jìn)行創(chuàng)新,構(gòu)建網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)自主風(fēng)控平臺(tái),推出自營(yíng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù),以金融服務(wù)實(shí)踐落實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的要求,探索中小銀行大數(shù)據(jù)創(chuàng)新發(fā)展之路。
以金融科技合作為支撐,完善模型策略開發(fā)平臺(tái)。堅(jiān)定以數(shù)字化為發(fā)力點(diǎn),強(qiáng)化數(shù)字風(fēng)控能力,與飛算科技、宇信科技、馬上消費(fèi)公司等第三方金融科技公司合作,加快自主風(fēng)控能力建設(shè)和自營(yíng)業(yè)務(wù)的步伐,實(shí)現(xiàn)數(shù)字化能力建設(shè)“從0到1”以及“從1到N”的跨越式發(fā)展。打造個(gè)人業(yè)務(wù)線上風(fēng)控策略決策引擎,實(shí)現(xiàn)了風(fēng)控規(guī)則策略全生命周期統(tǒng)一管理。持續(xù)優(yōu)化豐富大數(shù)據(jù)模型,有效支持了全行線上貸款審批服務(wù),截至2022年5月末,共開發(fā)設(shè)計(jì)17款網(wǎng)貸及自營(yíng)產(chǎn)品的風(fēng)控策略模型方案34套,其中已有12款產(chǎn)品完成風(fēng)控系統(tǒng)對(duì)接。持續(xù)對(duì)風(fēng)控模型進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析,累計(jì)對(duì)策略包進(jìn)行迭代23次,逐步提升了模型準(zhǔn)確性,提高了風(fēng)險(xiǎn)交易的識(shí)別準(zhǔn)確率。同時(shí),對(duì)風(fēng)控項(xiàng)目涉及的各個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控,根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要累計(jì)對(duì)功能進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)36次、修復(fù)系統(tǒng)缺陷33個(gè),確保了系統(tǒng)平穩(wěn)、安全、持續(xù)運(yùn)行,為全行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)自主風(fēng)控審批提供有力支撐。
以數(shù)據(jù)質(zhì)量管理為抓手,高效挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。深耕外部數(shù)據(jù)管理工作,以“安全用數(shù)、高效用數(shù)、用優(yōu)質(zhì)數(shù)”為目標(biāo),準(zhǔn)入外部?jī)?yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源,梳理外部數(shù)據(jù)服務(wù)流程,在安全合規(guī)的大前提下,將外部數(shù)據(jù)應(yīng)用于智能風(fēng)控、智能決策等業(yè)務(wù)場(chǎng)景,充分高效地挖掘外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。目前已準(zhǔn)入百行征信、樸道征信、百融云創(chuàng)等20家外部數(shù)據(jù)公司,接入50項(xiàng)數(shù)據(jù)產(chǎn)品,涵蓋運(yùn)營(yíng)商信息核驗(yàn)類、欺詐核驗(yàn)類、企業(yè)工商核驗(yàn)類、評(píng)分畫像類等,提升了客戶身份識(shí)別、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、網(wǎng)貸業(yè)務(wù)反欺詐識(shí)別等多方面風(fēng)控效果,全面加強(qiáng)了全行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。截至2022年5月末,已調(diào)用外部數(shù)據(jù)17萬多條。此外,定期監(jiān)控外部數(shù)據(jù)質(zhì)量、評(píng)估數(shù)據(jù)產(chǎn)品應(yīng)用效果、總結(jié)外部數(shù)據(jù)管理和服務(wù)工作,適時(shí)執(zhí)行數(shù)據(jù)退出機(jī)制,促進(jìn)外部數(shù)據(jù)更新迭代,逐步提升了外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量和業(yè)務(wù)價(jià)值。
以自營(yíng)網(wǎng)貸產(chǎn)品為創(chuàng)新,檢驗(yàn)網(wǎng)貸自主風(fēng)控能力。強(qiáng)調(diào)務(wù)實(shí)導(dǎo)向,在業(yè)務(wù)“實(shí)戰(zhàn)”中鍛煉風(fēng)控真本領(lǐng),基于成熟的傳統(tǒng)信貸風(fēng)控流程,依賴外部數(shù)據(jù)和行內(nèi)數(shù)據(jù),借助大數(shù)據(jù)自主風(fēng)險(xiǎn)控制體系,在行內(nèi)推出首款無接觸線上小額貸款業(yè)務(wù)——“青行e貸”。該產(chǎn)品是我行在大數(shù)據(jù)自主風(fēng)控方面的應(yīng)用實(shí)踐,自2021年9月份上線后,業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn),截至2022年5月末,產(chǎn)品成功授信1676筆、金額4613萬元,累計(jì)放款765筆、金額2176萬元,逾期率為0。數(shù)字的背后是高效、高質(zhì)、精準(zhǔn)的智能風(fēng)控能力的體現(xiàn),是貸前、貸中、貸后各個(gè)環(huán)節(jié)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的自動(dòng)化分析和整合應(yīng)用。
以資金自主回收為目標(biāo),著力建設(shè)統(tǒng)一支付平臺(tái)。為避免對(duì)單一合作機(jī)構(gòu)過于依賴而產(chǎn)生機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)定樹立助貸和自營(yíng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的本息回收操作不能委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行的管理理念,結(jié)合行內(nèi)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)不斷拓展、助貸參與機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增加,隨之帶來多元化需求的現(xiàn)狀,增加與第三方支付機(jī)構(gòu)合作的數(shù)量,完善支付渠道,行內(nèi)統(tǒng)一支付平臺(tái)于去年投入生產(chǎn)運(yùn)行,實(shí)現(xiàn)了通過行內(nèi)統(tǒng)一支付平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)貸資金的跨行代收。目前平臺(tái)已完成與銀聯(lián)、通聯(lián)、寶付等第三方支付機(jī)構(gòu)代收業(yè)務(wù)的對(duì)接,飛貸、桔子分期等部分助貸產(chǎn)品已完成支付流程改造上線,統(tǒng)一支付平臺(tái)累計(jì)成功完成交易5萬多筆,扣收金額1億多元,待本年度完成全部產(chǎn)品的支付改造后,將實(shí)現(xiàn)回收全部網(wǎng)貸業(yè)務(wù)資金。
下一步,青海銀行將以大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等信息科技為核心,兼顧效益、效率和安全性,逐步實(shí)現(xiàn)反欺詐、行為監(jiān)控、智能預(yù)警、貸后管理的全流程數(shù)字化風(fēng)控能力,以支持小微企業(yè)融資,推進(jìn)普惠金融縱深發(fā)展為使命進(jìn)行持續(xù)探索,為全行高質(zhì)量發(fā)展提供充足的新動(dòng)能。
關(guān)鍵詞:
青海銀行堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型br以自主智能風(fēng)控賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)