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青海新聞網(wǎng)·大美青?？蛻舳擞?在數(shù)字化浪潮席卷全球的背景下，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是自身發(fā)展的方向，更是未來創(chuàng)新制勝的關(guān)鍵所在，鑒于此，青海銀行抓住大數(shù)據(jù)發(fā)展契機，開啟全行大數(shù)據(jù)文化意識，結(jié)合市場形勢和行內(nèi)十四五規(guī)劃，充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)對傳統(tǒng)風控模式進行創(chuàng)新，構(gòu)建網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)自主風控平臺，推出自營網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以金融服務(wù)實踐落實數(shù)字化轉(zhuǎn)型的要求，探索中小銀行大數(shù)據(jù)創(chuàng)新發(fā)展之路。
以金融科技合作為支撐，完善模型策略開發(fā)平臺。堅定以數(shù)字化為發(fā)力點，強化數(shù)字風控能力，與飛算科技、宇信科技、馬上消費公司等第三方金融科技公司合作，加快自主風控能力建設(shè)和自營業(yè)務(wù)的步伐，實現(xiàn)數(shù)字化能力建設(shè)“從0到1”以及“從1到N”的跨越式發(fā)展。打造個人業(yè)務(wù)線上風控策略決策引擎，實現(xiàn)了風控規(guī)則策略全生命周期統(tǒng)一管理。持續(xù)優(yōu)化豐富大數(shù)據(jù)模型，有效支持了全行線上貸款審批服務(wù)，截至2022年5月末，共開發(fā)設(shè)計17款網(wǎng)貸及自營產(chǎn)品的風控策略模型方案34套，其中已有12款產(chǎn)品完成風控系統(tǒng)對接。持續(xù)對風控模型進行監(jiān)測分析，累計對策略包進行迭代23次，逐步提升了模型準確性，提高了風險交易的識別準確率。同時，對風控項目涉及的各個系統(tǒng)進行跟蹤監(jiān)控，根據(jù)實際業(yè)務(wù)需要累計對功能進行優(yōu)化升級36次、修復(fù)系統(tǒng)缺陷33個，確保了系統(tǒng)平穩(wěn)、安全、持續(xù)運行,為全行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)自主風控審批提供有力支撐。
以數(shù)據(jù)質(zhì)量管理為抓手，高效挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。深耕外部數(shù)據(jù)管理工作，以“安全用數(shù)、高效用數(shù)、用優(yōu)質(zhì)數(shù)”為目標，準入外部優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源，梳理外部數(shù)據(jù)服務(wù)流程，在安全合規(guī)的大前提下，將外部數(shù)據(jù)應(yīng)用于智能風控、智能決策等業(yè)務(wù)場景，充分高效地挖掘外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。目前已準入百行征信、樸道征信、百融云創(chuàng)等20家外部數(shù)據(jù)公司，接入50項數(shù)據(jù)產(chǎn)品，涵蓋運營商信息核驗類、欺詐核驗類、企業(yè)工商核驗類、評分畫像類等，提升了客戶身份識別、信用風險識別、網(wǎng)貸業(yè)務(wù)反欺詐識別等多方面風控效果，全面加強了全行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)風險控制能力。截至2022年5月末，已調(diào)用外部數(shù)據(jù)17萬多條。此外，定期監(jiān)控外部數(shù)據(jù)質(zhì)量、評估數(shù)據(jù)產(chǎn)品應(yīng)用效果、總結(jié)外部數(shù)據(jù)管理和服務(wù)工作，適時執(zhí)行數(shù)據(jù)退出機制，促進外部數(shù)據(jù)更新迭代，逐步提升了外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量和業(yè)務(wù)價值。
以自營網(wǎng)貸產(chǎn)品為創(chuàng)新，檢驗網(wǎng)貸自主風控能力。強調(diào)務(wù)實導(dǎo)向，在業(yè)務(wù)“實戰(zhàn)”中鍛煉風控真本領(lǐng)，基于成熟的傳統(tǒng)信貸風控流程，依賴外部數(shù)據(jù)和行內(nèi)數(shù)據(jù)，借助大數(shù)據(jù)自主風險控制體系，在行內(nèi)推出首款無接觸線上小額貸款業(yè)務(wù)——“青行e貸”。該產(chǎn)品是我行在大數(shù)據(jù)自主風控方面的應(yīng)用實踐，自2021年9月份上線后，業(yè)務(wù)運行平穩(wěn)，截至2022年5月末，產(chǎn)品成功授信1676筆、金額4613萬元，累計放款765筆、金額2176萬元，逾期率為0。數(shù)字的背后是高效、高質(zhì)、精準的智能風控能力的體現(xiàn)，是貸前、貸中、貸后各個環(huán)節(jié)內(nèi)外部數(shù)據(jù)的自動化分析和整合應(yīng)用。
以資金自主回收為目標，著力建設(shè)統(tǒng)一支付平臺。為避免對單一合作機構(gòu)過于依賴而產(chǎn)生機構(gòu)合作風險，堅定樹立助貸和自營網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的本息回收操作不能委托合作機構(gòu)執(zhí)行的管理理念，結(jié)合行內(nèi)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)不斷拓展、助貸參與機構(gòu)數(shù)量不斷增加，隨之帶來多元化需求的現(xiàn)狀，增加與第三方支付機構(gòu)合作的數(shù)量，完善支付渠道，行內(nèi)統(tǒng)一支付平臺于去年投入生產(chǎn)運行，實現(xiàn)了通過行內(nèi)統(tǒng)一支付平臺進行網(wǎng)貸資金的跨行代收。目前平臺已完成與銀聯(lián)、通聯(lián)、寶付等第三方支付機構(gòu)代收業(yè)務(wù)的對接，飛貸、桔子分期等部分助貸產(chǎn)品已完成支付流程改造上線，統(tǒng)一支付平臺累計成功完成交易5萬多筆，扣收金額1億多元，待本年度完成全部產(chǎn)品的支付改造后，將實現(xiàn)回收全部網(wǎng)貸業(yè)務(wù)資金。
下一步，青海銀行將以大數(shù)據(jù)、機器學習等信息科技為核心，兼顧效益、效率和安全性，逐步實現(xiàn)反欺詐、行為監(jiān)控、智能預(yù)警、貸后管理的全流程數(shù)字化風控能力，以支持小微企業(yè)融資，推進普惠金融縱深發(fā)展為使命進行持續(xù)探索，為全行高質(zhì)量發(fā)展提供充足的新動能。
關(guān)鍵詞：
青海銀行堅持數(shù)字化轉(zhuǎn)型br以自主智能風控賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)
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