近期，支付行業(yè)頻收罰單再次引發(fā)市場關(guān)注。其中，反洗錢不力成為被處罰的重災(zāi)區(qū)。央行太原中心支行日前公布的處罰信息顯示，隨行付山西分公司存在違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處罰128萬，而這已是隨行付5個月內(nèi)第3次因涉洗錢被罰。此前，匯潮支付也因涉洗錢被罰630萬元，為支付行業(yè)今年最大的一筆罰單。此外，還有多家機構(gòu)因違反非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理、違反清算管理規(guī)定等被罰。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，支付作為金融的基礎(chǔ)設(shè)施，一直是監(jiān)管的重點領(lǐng)域。近年來，隨著少數(shù)機構(gòu)的無序創(chuàng)新，支付渠道成為犯罪活動資金快速轉(zhuǎn)移的通道，反洗錢也成為監(jiān)管紅線。隨著資本市場的進(jìn)一步開放，跨境資本流動和資金支付更加頻繁，反洗錢的監(jiān)管將會更加常態(tài)化和國際化。此外，網(wǎng)絡(luò)新型犯罪、跨境違法服務(wù)等也將成為監(jiān)管重點。
事實上，從去年開始，支付行業(yè)監(jiān)管一直處于高壓態(tài)勢。國家金融與發(fā)展實驗室支付清算研究中心近日發(fā)布的《中國支付清算發(fā)展報告(2019)》(下稱《報告》)顯示，2018年，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，第三方支付行業(yè)的野蠻生長階段結(jié)束，行業(yè)正向合規(guī)化的方向有序發(fā)展。據(jù)初步統(tǒng)計，2018年共發(fā)布十余份監(jiān)管文件，開出百余張罰單，累計罰額是上一年罰額的近7倍。無論是在監(jiān)管文件的發(fā)布數(shù)量，還是對支付機構(gòu)違規(guī)行為的處罰力度，都表明第三方支付牌照資源在行業(yè)整頓過程中配置逐步優(yōu)化，合規(guī)化、嚴(yán)監(jiān)管是第三方支付行業(yè)未來發(fā)展的必然趨勢。
今年以來，支付行業(yè)強監(jiān)管的信號再次密集釋放。外匯局日前發(fā)布《支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》，明確了業(yè)務(wù)范圍，要求支付機構(gòu)應(yīng)建立有效風(fēng)控制度和系統(tǒng)，健全主體管理，加強交易真實性、合規(guī)性審核。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著支付機構(gòu)加速“出海”，跨境支付監(jiān)管也將更趨嚴(yán)。對于跨境支付服務(wù)來說，新辦法出臺后，如何采取有效手段核驗貿(mào)易真實性將成關(guān)鍵問題。
此前，央行還發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，加強單位支付賬戶管理，對買賣賬戶行為等采取強化管理措施。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪已是影響群眾安全和社會和諧穩(wěn)定的一大公害，央行將進(jìn)一步加強支付結(jié)算管理，構(gòu)筑金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。
央行副行長范一飛近日表示，下一步，要保障支付行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化取得實效，讓無資質(zhì)機構(gòu)非法經(jīng)營無處可藏、讓有資質(zhì)機構(gòu)超范圍經(jīng)營得到預(yù)警，盡快通過共建共享建立完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推出適合業(yè)務(wù)發(fā)展急需的服務(wù)產(chǎn)品，維護(hù)好中小支付機構(gòu)和消費者權(quán)益，建立長效機制，培育核心能力。
對于下一步如何規(guī)范支付清算市場發(fā)展和加強市場監(jiān)管，《報告》提出了建議。一是加強新興支付工具建設(shè)。加強用戶隱私信息保護(hù)，并加強用戶準(zhǔn)入管理，嚴(yán)格落實支付賬戶實名制等監(jiān)管制度。二是推進(jìn)非現(xiàn)金結(jié)算工具的發(fā)展。加強相關(guān)部門協(xié)調(diào)，增加經(jīng)濟落后地區(qū)的群體使用新興支付工具的意愿。三是強化各監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)性。健全跨部門監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，形成監(jiān)管合力，防止監(jiān)管空白、監(jiān)管套利。四是加強支付市場監(jiān)管的制度建設(shè)。盡快推動支付清算領(lǐng)域的上位法建設(shè)，彌補立法空白。(記者 汪子旭 北京報道)
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