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加速布局理財子公司 中小銀行從心動到行動

來源:上海證券報    2018-12-13 11:33:01

在擬成立理財子公司的銀行中,不乏城商行、農(nóng)商行身影。上證報記者近日獲悉,目前已有未上市城商行正在準備申請成立理財子公司。

作為資管行業(yè)正本清源的產(chǎn)物,銀行理財子公司將在資管市場上扮演重要角色。不少業(yè)內(nèi)人士認為,設(shè)立理財子公司對城商行非常有利,是這些銀行爭奪異地業(yè)務(wù)的良機。但也有規(guī)模較大的城商行人士表示,未必全部是利好,因為成立獨立法人公司后,銀行內(nèi)部操作空間變小,比如用自有資金“輸血”理財業(yè)務(wù)的方式就受限頗多。

中小銀行加速入局

據(jù)不完全統(tǒng)計,截至目前,至少有21家銀行宣布擬設(shè)理財子公司,包括5家國有大行、9家股份行以及6家城商行。此外,還有1家農(nóng)商行——廣東順德農(nóng)商行——傳遞出擬投資成立理財子公司的消息。

根據(jù)資管新規(guī)要求,具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資質(zhì)的商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立具有獨立法人地位的子公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,目前大概有27家商業(yè)銀行具有該資質(zhì)。也就說,大概還有6、7家銀行可申請開設(shè)理財子公司。

監(jiān)管部門要求設(shè)立理財子公司開展資管業(yè)務(wù),實現(xiàn)理財專業(yè)化經(jīng)營,其目的在于隔離理財業(yè)務(wù)與母行之間的風險傳遞,有序打破剛兌,促進理財業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型。

從上述宣布開設(shè)理財子公司的銀行來看,最早是股份行和城商行開始行動,而大行是在《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》下發(fā)前夕,才相繼公告設(shè)立。

從目前趨勢來看,城商行布局理財子公司的意向逐步多了起來。業(yè)內(nèi)人士向記者表示,若實力不夠或者資質(zhì)欠缺,城商行還可能會采取“抱團”形式來組建理財子公司。

上述擬申請設(shè)立子公司的城商行人士坦言,對他們來說,設(shè)立子公司首先是符合監(jiān)管鼓勵方向,其次投資模式上可以多樣化,而且銷售起點低至1元,利于轉(zhuǎn)型期客戶的接受度。

城商行成最大受益方?

對于擬設(shè)理財子公司的大行、股份行和城商行來說,有資管業(yè)內(nèi)人士認為,城商行估計是理財子公司的最大受益方,尤其對實力較強的城商行來說,可借此契機爭奪異地市場。

理由主要有兩個:一是根據(jù)《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》,理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品可以通過銀保監(jiān)會認可的其他機構(gòu)代銷。這相比過去只有單一的銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷,擴充了銷售渠道,間接突破城商行拓展業(yè)務(wù)的區(qū)域限制。“原來城商行突破區(qū)域限制很難,投資做得再好,客戶資源也很有限。”該人士說。

二是在于理財子公司注冊地和辦公地址靈活,可以選擇一二線城市注冊或者辦公。“這就解決了團隊招人難的問題?,F(xiàn)在的部門制方式就讓招人一事變得‘苦不堪言’,特別是今年還有個額外要求:一家城商行假如在‘北上深’等地沒有營業(yè)網(wǎng)點,相關(guān)員工就必須回到有網(wǎng)點的城市,導(dǎo)致招人更加困難。”上述人士進一步解釋。

上證報此前的報道中也提及,一些擬發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款的城商行、農(nóng)商行,需要招聘合適的團隊以申請衍生品交易業(yè)務(wù)資質(zhì),但是很難吸引合適的人才到該行所在地城市工作。

而上述兩點,對于大行和股份行來說恰好不是問題。所以也不難理解,本是理財業(yè)務(wù)主力軍的大行,在宣布成立理財子公司進度上似乎有點“拖拉”。記者也從業(yè)內(nèi)了解到,大行這方面的顧慮頗多。若理財業(yè)務(wù)從母行分離出來,涉及內(nèi)部協(xié)調(diào)事務(wù)就不少;理財子公司產(chǎn)品接近公募基金,大行本身又都有成熟的基金子公司,兩者在業(yè)務(wù)上會形成沖突,自然需要一番權(quán)衡。

一些規(guī)模較大的城商行人士表示,設(shè)立理財子公司對他們來說就未必全是利好。因為獨立出來以后,銀行內(nèi)部可操作空間就少了。比如,自有資金長期為理財業(yè)務(wù)“輸血”,沒有實現(xiàn)真正意義上的單獨建賬、單獨核算。成立子公司后,自有資金雖可投自己發(fā)行的理財產(chǎn)品,但卻受到較大的投資限制。

上述城商行人士表示,設(shè)立理財子公司亟待細節(jié)完善,比如理財子公司的法律地位、理財業(yè)務(wù)衍生品交易資質(zhì)申請流程、監(jiān)管認可的其他代銷機構(gòu)準入標準等等。根據(jù)目前進展來看,銀行理財子公司真正“入場”,至少還需等待一年時間。

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