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40年現(xiàn)代金融體系從無到有逐步完善 金融市場化向縱深拓展

來源:經(jīng)濟參考報    2018-12-04 10:35:37

改革開放重要的一步是選擇走市場化道路,這在金融領域體現(xiàn)得尤為明顯。改革開放40年間,我國金融體系經(jīng)歷了從無到有,向市場化方向轉變的全過程。

改革開放40年見證了我國金融監(jiān)管體制的建立和完善,見證了我國以銀行為代表的金融機構的商業(yè)化運營和成長,更見證了匯率和利率等金融要素市場化的過程。業(yè)內人士表示,更深層次的市場化依然是未來金融體系改革的方向,利率市場化將進一步推進,市場主體將更為商業(yè)化,金融監(jiān)管體系將更為協(xié)調且實現(xiàn)全覆蓋。

現(xiàn)代金融體系逐步建立

1978年底十一屆三中全會召開的時候,“全國就一家正規(guī)的金融機構,即中國人民銀行。當時它既是中央銀行,又是商業(yè)銀行,而且隸屬于財政部,一家機構占了全國金融資產(chǎn)的93%。”《2018·徑山報告》如此表述40年前的中國金融體系。而在之后的40年間,中國的金融體系逐步建立起來,從商業(yè)銀行到資本市場、從貨幣政策到監(jiān)管框架。

“從計劃經(jīng)濟體制形成的財政主導的經(jīng)濟向金融主導型經(jīng)濟方向轉變,首先要建立獨立于財政的金融體系,其次金融體系里的金融機構應該是企業(yè),能獨立自負盈虧、自擔風險、自我發(fā)展,這兩個目標就是我們金融改革的目標。”中國銀行首席經(jīng)濟學家、中國人民大學經(jīng)濟學院教授曹遠征表示。

將中央銀行與商業(yè)銀行的職能進行分離是改革的第一步。改革開放前,金融市場只有中國人民銀行一家銀行,而它更像是一個央行和商業(yè)銀行的“結合體”:辦理政策性貸款業(yè)務、自己可開辦經(jīng)濟實體、財政可向其借款和透支,取得的利潤可自己留成……1983年,國務院發(fā)布《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》,這標志著我國中央銀行體制正式成立。而在1993年,國務院公布《關于金融體制改革的決定》,人民銀行將在國務院領導下獨立執(zhí)行貨幣政策,不再直接承擔大量政策性信貸任務和其他財政性融資職能。此后,1992年證監(jiān)會成立,1998年保監(jiān)會成立,2003年銀監(jiān)會成立,“一行三會”金融監(jiān)管格局正式形成。

金融從財政分離后,金融機構的逐步商業(yè)化和市場化成為改革的第二步。“當時中國的金融機構十分脆弱,銀行的資本充足率大概只有4%,但是壞賬水平平均20%,其中80%的壞賬是財政造成的。這就促成了2004年1月1日開始中國銀行業(yè)的改革。先由中國銀行、建設銀行為先導,開始了金融機構的再造過程,一直到2012年以光大銀行上市收官,歷時八年,中國金融業(yè)進行了脫胎換骨的改造。也是這次改造,讓中國金融頂住了2008年的金融危機。”曹遠征說。

在經(jīng)歷了股改、上市之后,一批自主經(jīng)營、自負盈虧并且有著現(xiàn)代公司治理架構的商業(yè)銀行逐漸成長并活躍起來。而在2013年,國家鼓勵民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行,更增加了金融服務的多樣性。數(shù)據(jù)顯示,截至2017年末,中國銀行業(yè)金融機構數(shù)量達到4549家,包括商業(yè)銀行、開發(fā)性金融機構、政策性銀行、農(nóng)村金融機構、資產(chǎn)管理公司等,機構體系日益完善。

金融要素市場化進程漸進式推進

改革開放40年,還見證了匯率、利率等重要金融價格要素的市場化進程,真正體現(xiàn)了“讓市場在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用”的內涵。

以匯率為例,改革開放前的匯率實際上只是一種記賬核算工具,而非真正意義上的匯率。“我40年前在青海省做外貿,主要是去天津口岸組織貨源。當時沒有匯率,對外貿易是講互通有無、調劑余缺,意味著進口是滿足最基本的需要。為了進口,首先就要有出口,以出口養(yǎng)進口。所以我們的辦法是把成本倒過來算,進口的成本和出口的成本之間的比價關系就是根據(jù)換匯成本測定的匯率,當時定的匯率是1比2.8。”曹遠征表示。

而改革開放對傳統(tǒng)的人民幣匯率管理提出挑戰(zhàn),在這40年間,人民幣匯率機制進行了三次跨越式的改革,也實現(xiàn)了從記賬工具到宏觀經(jīng)濟調節(jié)工具的轉變。1994年,人民幣匯率實現(xiàn)匯率并軌,實行以市場供求為基礎、單一的、有管理的浮動匯率制度,并建立起了我國真正意義上的外匯市場;2005年7月21日,央行宣布實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度,人民幣匯率不再盯住單一美元;2015年8月11日,人民幣”二次匯改“再出發(fā),人民幣兌美元匯率中間價報價機制再次完善,以增強中間價市場化程度和基準性。對外經(jīng)貿大學金融學院院長丁志杰表示,改革的成功在于堅持市場化取向、采取漸進式、積極管理穩(wěn)定匯率等。讓匯率主要由市場決定,協(xié)調好政府與市場作用,實行真正的有管理浮動。這是適合我國近中期的匯率制度選擇,也是未來深化匯率市場化改革的方向。

利率市場化改革同樣也體現(xiàn)了漸進推進的特點。我國的利率市場化從90年代中起步,經(jīng)過了20多年的漸進式改革,到2013年7月放開貸款利率下限和2015年10月放開存款利率上限,狹義上的利率市場化改革基本完成。

“市場化”依然是未來改革方向

站在新的歷史關口,業(yè)內人士表示,下一步金融體系改革的方向仍然是市場化。

一方面,金融要素價格的市場化改革將繼續(xù)推進。最新發(fā)布的《三季度貨幣政策執(zhí)行報告》指出,強化央行政策利率體系的引導功能,完善利率走廊機制,增強利率調控能力,進一步疏通央行政策利率向金融市場及實體經(jīng)濟的傳導,推動利率體系逐步“兩軌合一軌”。

另一方面,金融市場主體的商業(yè)化和市場化也將持續(xù)深化?!?018·徑山報告》表示,未來的金融體系中,銀行仍會占據(jù)很重要的地位。因此,改善銀行的公司治理結構、建立新型的銀企關系、完善商業(yè)銀行風險定價能力和規(guī)范化準入與退出機制都非常重要。

更為重要的是,金融體系的市場化改革必須與有效金融監(jiān)管框架的構建相結合。2018年國務院機構改革方案確定,銀監(jiān)會與保監(jiān)會整合為銀保監(jiān)會,且它們的擬訂行業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責劃入中國人民銀行,最終由國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會統(tǒng)籌協(xié)調各金融管理部門工作,“一委一行兩會”的監(jiān)管格局就此形成。業(yè)內人士表示,宏觀審慎和貨幣政策的“雙支柱”調控體系已經(jīng)搭建,未來金融監(jiān)管體系改革的方向是機構監(jiān)管與功能監(jiān)管并重、行為監(jiān)管與審慎監(jiān)管共舉,同時增強監(jiān)管政策的協(xié)調性,更合理地配置監(jiān)管資源,提高監(jiān)管有效性。

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