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這六類保險(xiǎn)有“坑”,勿入!

來(lái)源:人民網(wǎng)    2018-11-30 10:11:45

隨著人民生活水平的不斷提高,保險(xiǎn)正走進(jìn)千家萬(wàn)戶。保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多,不僅能“以防萬(wàn)一”,有些還能孳息生利,保障理財(cái)兩不誤。不過(guò),近年來(lái)保險(xiǎn)消費(fèi)的“坑”也不少,讓很多投保者叫苦不迭。

如何繞開(kāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的“陷阱”“套路”,放心投保?近日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局根據(jù)一段時(shí)期以來(lái)查處的案件,發(fā)布6類常見(jiàn)的侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益典型案例,提示保險(xiǎn)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人信息要收好

防止他人去騙保

案例一:某汽車修理廠利用投保車輛制造假賠案,使用車主身份證開(kāi)設(shè)銀行賬戶,向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金1萬(wàn)余元。

監(jiān)管提示:有些車主送修車輛時(shí),為圖方便將身份證、行駛證、駕駛證、保險(xiǎn)單等資料交由汽修單位代為索賠。而對(duì)方正是利用這一點(diǎn),制造虛假事故實(shí)施詐騙,侵害了保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益,同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序構(gòu)成危害。

建議您盡量減少代辦理賠,確需委托他人代辦理賠時(shí),應(yīng)親筆簽署授權(quán)委托書(shū),確認(rèn)授權(quán)范圍和有效期,不要輕易將證件原件交與他人;提供證件復(fù)印件時(shí),注明使用范圍、有效期等。車輛理賠結(jié)案后,還應(yīng)及時(shí)查詢理賠記錄,核對(duì)出險(xiǎn)次數(shù)及賠款金額是否與實(shí)際情況一致,發(fā)現(xiàn)異常要及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)。如發(fā)現(xiàn)相關(guān)人員利用你的信息騙保,應(yīng)協(xié)同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

記者點(diǎn)評(píng):拿你的身份證去騙保,就算汽修廠老板是你朋友也不行!騙保損害個(gè)人誠(chéng)信記錄,這個(gè)是要付出代價(jià)的。把重要個(gè)人證件隨意交由他人使用,會(huì)導(dǎo)致“誠(chéng)信”隨意透支,將來(lái)在社會(huì)上可能寸步難行。

電話推銷套路多

關(guān)鍵信息他不說(shuō)

案例二:某人身險(xiǎn)代理人在電話銷售過(guò)程中,夸大保險(xiǎn)責(zé)任,對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳,對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,同時(shí)違規(guī)銷售萬(wàn)能險(xiǎn)。

監(jiān)管提示:保險(xiǎn)電話營(yíng)銷,誤導(dǎo)消費(fèi)者的“套路”主要有:夸大保險(xiǎn)責(zé)任,比如宣稱保險(xiǎn)產(chǎn)品“沒(méi)有任何免賠,沒(méi)有任何門(mén)檻,花多少報(bào)多少”;對(duì)保險(xiǎn)政策作虛假宣傳,比如宣稱“監(jiān)管機(jī)構(gòu)已統(tǒng)一發(fā)文,今后保險(xiǎn)費(fèi)率要上調(diào)”;對(duì)投保人隱瞞合同條款重要內(nèi)容。此外,根據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定,萬(wàn)能險(xiǎn)不能通過(guò)電銷渠道銷售。

如果您通過(guò)電話渠道購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,要注意以下事項(xiàng):一是電話推銷的萬(wàn)能險(xiǎn),可能暗藏陷阱。二是對(duì)合同條款的關(guān)鍵信息,如保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)期間、退保損失等,做到心中有數(shù),以防被誤導(dǎo)。三是收到保險(xiǎn)合同后,發(fā)現(xiàn)誤買(mǎi)1年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品的,可在猶豫期內(nèi)無(wú)條件解除合同,保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元成本費(fèi)以外,退還全部保費(fèi);解除1年期(含)及以下合同的,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要退還保單現(xiàn)金價(jià)值。

記者點(diǎn)評(píng):電話可以接聽(tīng),簽約一定要見(jiàn)面。保險(xiǎn)責(zé)任、產(chǎn)品分紅等,要以白紙黑字、標(biāo)準(zhǔn)制式的合同文本為主。那些制作精良的影音作品、印有公司標(biāo)識(shí)的宣傳資料,都不要輕信!

他把收益吹上天

你要冷靜察風(fēng)險(xiǎn)

案例三:某人身保險(xiǎn)中心支公司在推銷分紅險(xiǎn)時(shí),謊稱該保險(xiǎn)的滿期利益約為40萬(wàn)元并即將停售;續(xù)期服務(wù)人員繼續(xù)欺騙投保人,夸大產(chǎn)品分紅收益,未向投保人寄送紅利通知書(shū)。

監(jiān)管提示:保險(xiǎn)代理人在推銷分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等“新型人身險(xiǎn)產(chǎn)品”時(shí),必須充分說(shuō)明以下內(nèi)容:分紅險(xiǎn)的未來(lái)紅利分配水平是不確定的;投連險(xiǎn)未來(lái)投資回報(bào)是不確定的,實(shí)際投資收益可能會(huì)出現(xiàn)虧損;萬(wàn)能險(xiǎn)在最低保證利率之上的投資收益是不確定的,取決于公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。

記者點(diǎn)評(píng):這些年,一些短期高收益的人身險(xiǎn)產(chǎn)品熱賣,保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象紛紛,也把消費(fèi)者“鼓噪”得失去理智。要知道,任何時(shí)候,保險(xiǎn)的主要功能都是保障,當(dāng)您把家庭財(cái)富雞蛋放到多個(gè)籃子里時(shí),需牢記,保險(xiǎn)那一籃是“為難遭災(zāi)”時(shí)的救命養(yǎng)命錢(qián),不要惦記著靠它發(fā)財(cái)。沒(méi)有科學(xué)的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念,輕信承諾、草率投保,反有可能誤入陷阱、雞飛蛋打。

合同條款雖繁瑣

代簽代答使不得

案例四:有消費(fèi)者在投保分紅險(xiǎn)時(shí),營(yíng)銷員引導(dǎo)他在接受保險(xiǎn)公司回訪時(shí)對(duì)全部問(wèn)題都回答“是”,并且這位營(yíng)銷員還代投保者抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)。發(fā)生糾紛后,監(jiān)管部門(mén)查實(shí)了代抄風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)的問(wèn)題,但由于消費(fèi)者不掌握其他問(wèn)題的有力證據(jù),維權(quán)難度較大。

監(jiān)管提示:保險(xiǎn)合同簽約環(huán)節(jié),在抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)提示及簽字確認(rèn)前,應(yīng)仔細(xì)閱讀合同條款,認(rèn)真評(píng)估產(chǎn)品是否符合自身需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力,切勿盲目簽字確認(rèn),更不要讓他人代簽。此外要認(rèn)真對(duì)待保險(xiǎn)公司回訪,如實(shí)回答問(wèn)題,有不懂的要及時(shí)向保險(xiǎn)公司咨詢。最后還要認(rèn)真對(duì)待銷售過(guò)程的“錄音”“錄像”,買(mǎi)賣雙方“出鏡留聲”,防范可能發(fā)生營(yíng)銷誤導(dǎo)。

記者點(diǎn)評(píng):不少消費(fèi)者在金融消費(fèi)過(guò)程中,對(duì)收益率之類關(guān)注頗多,卻對(duì)安全問(wèn)題疏忽隨意,防范意識(shí)明顯不足。這些“再次確認(rèn)”雖然繁瑣,卻是金融消費(fèi)者用一次次“教訓(xùn)”換回來(lái)的“亡羊補(bǔ)牢”,是監(jiān)管部門(mén)一層層加固起來(lái)的“制度籬笆墻”,每一條都有道理,您不能不當(dāng)回事。

公司拒保“交強(qiáng)險(xiǎn)”

向上投訴罰他款

案例五:有消費(fèi)者投訴,某財(cái)險(xiǎn)公司拒絕承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn),監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)該公司罰款5萬(wàn)元。

監(jiān)管提示:交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn),根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,車主必須買(mǎi),保險(xiǎn)公司也必須賣。如遇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拒絕或拖延承保交強(qiáng)險(xiǎn)等行為,消費(fèi)者可通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客服電話等渠道反映,或向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴,以維護(hù)自身合法權(quán)益。

記者點(diǎn)評(píng):交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)秉承“保本微利”原則,國(guó)家限制保險(xiǎn)公司在這項(xiàng)業(yè)務(wù)上獲利太多,有些公司經(jīng)營(yíng)這項(xiàng)業(yè)務(wù)不情不愿。但車主們大多選擇同一家公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn),保險(xiǎn)公司“摟草打兔子”,實(shí)際上也并不吃虧。因此,監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司“挑肥揀瘦”。下次哪位車主再遇到保險(xiǎn)公司拒保交強(qiáng)險(xiǎn),不廢話,記住保險(xiǎn)投訴電話:12378!

“即將停售”別輕信

查實(shí)再買(mǎi)更安心

案例六:某人身保險(xiǎn)公司代理人在其微信朋友圈中發(fā)布“購(gòu)買(mǎi)返還型健康保險(xiǎn)最后機(jī)會(huì)”“重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整”等“炒停”信息,誤導(dǎo)消費(fèi)者,涉嫌虛假宣傳。

監(jiān)管提示:根據(jù)《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》,銷售人員不得以“產(chǎn)品即將停售”為由進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳;即使保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率,保險(xiǎn)公司也不得以此為由進(jìn)行營(yíng)銷。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)不要輕信網(wǎng)絡(luò)傳言,相關(guān)政策信息應(yīng)以官方渠道發(fā)布為準(zhǔn)。

記者點(diǎn)評(píng):如今保險(xiǎn)市場(chǎng)已實(shí)現(xiàn)充分競(jìng)爭(zhēng),各家公司都拿出十八般武藝,保險(xiǎn)公司豈會(huì)放著賺錢(qián)的買(mǎi)賣不做?停售的,要么是保險(xiǎn)公司賣不動(dòng)了,要么是打價(jià)格戰(zhàn)使其風(fēng)險(xiǎn)凸顯,讓監(jiān)管層看不下去了。甭管是哪類,咱大可不必去追,追上不一定有好處,反而可能是風(fēng)險(xiǎn)。

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