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當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型持續(xù)升級(jí)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深入調(diào)整、實(shí)體企業(yè)金融需求日益增長，伴隨“構(gòu)建普惠金融體系”的國家政策引導(dǎo)，具有“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)?rdquo;特征的供應(yīng)鏈金融成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。10月29日，上海銀行(股票代碼：601229)召開“供應(yīng)鏈金融助力普惠金融業(yè)務(wù)方案”發(fā)布會(huì)，正式推出“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為中小企業(yè)提供更深融合、更廣覆蓋、更高效率的綜合金融服務(wù)。

為加大供應(yīng)鏈金融助力普惠金融力度、支持產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)，上海銀行在發(fā)布會(huì)上宣布，計(jì)劃到今年年底實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融信貸投放500億元，到2020年提高至1000億元。發(fā)布會(huì)還邀請(qǐng)到國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、小米集團(tuán)、海爾集團(tuán)等知名企業(yè)，共同聚焦和探討供應(yīng)鏈金融發(fā)展的新環(huán)境、新趨勢(shì)。

發(fā)布會(huì)上，上海銀行金煜董事長分享了該行以智慧金融、專業(yè)服務(wù)助力中小企業(yè)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的理念，胡友聯(lián)行長具體介紹了該行“供應(yīng)鏈金融助力普惠金融業(yè)務(wù)方案”。當(dāng)日，上海銀行還與國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、海爾集團(tuán)簽署了共計(jì)550億元供應(yīng)鏈金融的合作意向。

解決中小企業(yè)融資痛點(diǎn)

當(dāng)前，加快供應(yīng)鏈創(chuàng)新已成為我國深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、建立現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要內(nèi)容。去年國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，提出到2020年中國要成為全球供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的重要中心;今年4月商務(wù)部等8部門又聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》，要求在全國范圍開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)。這些都為推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用提供了良好的發(fā)展土壤。

上海銀行金煜董事長在發(fā)布會(huì)上表示，我國經(jīng)濟(jì)正轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，當(dāng)前產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深入調(diào)整，如何更好地滿足實(shí)體企業(yè)特別是中小微金融服務(wù)需求，既是商業(yè)銀行的重要課題，也是重大責(zé)任，上海銀行在加快自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中，始終高度重視普惠金融工作，始終把做好這項(xiàng)工作放在全行工作的突出位置。作為一家較早開展供應(yīng)鏈金融的銀行，上海銀行順勢(shì)而為、應(yīng)時(shí)而變，在實(shí)踐中以客戶為中心，不斷完善產(chǎn)品體系，以“共享、共贏”為理念，升級(jí)服務(wù)功能、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

供應(yīng)鏈金融經(jīng)過了幾十年的發(fā)展，在業(yè)務(wù)模式上已較成熟;而在新形勢(shì)下、新技術(shù)條件下，供應(yīng)鏈金融又具有了新模式和新意義。上海銀行認(rèn)為，在普惠金融需求日益提升的背景下，如何通過供應(yīng)鏈金融，解決中小企業(yè)融資難題和痛點(diǎn)，是思考和創(chuàng)新供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的前提。

一是信用問題。在傳統(tǒng)中小企業(yè)金融服務(wù)中，銀行面對(duì)單一企業(yè)，解決信息對(duì)稱、掌握企業(yè)信用成本很高，在提高金融服務(wù)的可獲得性方面，存在著業(yè)務(wù)瓶頸。同時(shí)，由于與產(chǎn)業(yè)鏈割裂，導(dǎo)致企業(yè)融資往往單打獨(dú)斗，難以形成更好的增信措施。二是效率問題。傳統(tǒng)普惠金融業(yè)務(wù)以線下為主，業(yè)務(wù)效率低;即使傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，手工操作環(huán)節(jié)也較多，銀行和客戶的溝通成本、操作成本都比較高，服務(wù)體驗(yàn)不佳，影響了金融服務(wù)效率。三是能級(jí)問題。由于操作成本、業(yè)務(wù)效率不高，使得銀行在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融、普惠金融方面，面臨著業(yè)務(wù)規(guī)模的制約、獲客效率的限制，在服務(wù)核心客戶的深度、服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的廣度、服務(wù)中小企業(yè)的力度上，能級(jí)有待提升。

針對(duì)這些關(guān)鍵點(diǎn)，上海銀行在不斷探索、創(chuàng)新。金煜董事長表示，供應(yīng)鏈金融是手段，普惠金融是目標(biāo)，方向都是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在發(fā)展普惠金融的過程中，小企業(yè)自身信用不足、抵質(zhì)押物相對(duì)缺乏、信息不對(duì)稱等是制約實(shí)現(xiàn)融資的普遍難題。上海銀行在過去幾年加大力度研究和推進(jìn)金融和科技深度融合的服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新，在基于場(chǎng)景的零售消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)取得很好進(jìn)展的前提下，去年開始又集中精力研究科技與公司業(yè)務(wù)的結(jié)合，重點(diǎn)研究線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，通過將核心企業(yè)的信用注入產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)為小企業(yè)增信，并通過先進(jìn)的金融科技手段、靈活的組織架構(gòu)，高效率的業(yè)務(wù)處理流程，將供應(yīng)鏈金融和普惠金融很好融合，努力探索破解小企業(yè)融資的難題。對(duì)于這項(xiàng)事關(guān)重大的工作，上海銀行希望也愿意成為一個(gè)探路者、一個(gè)突破者。

“上行e鏈”三大亮點(diǎn)突破傳統(tǒng)

目前，上海銀行在供應(yīng)鏈金融方面，已為一大批知名企業(yè)集團(tuán)的上下游提供了融資服務(wù)，幫助企業(yè)提高資金安全和運(yùn)作效率。數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，上海銀行供應(yīng)鏈金融投放量較去年同期增長72.2%。

例如，上海銀行與海爾集團(tuán)合作，通過與集團(tuán)采購B2B平臺(tái)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)3000多家經(jīng)銷商小企業(yè)客戶從融資申請(qǐng)、線上遞交材料到放款的全流程服務(wù)。同時(shí)，為了提升客戶體驗(yàn)，雙方聯(lián)合組織線上線下的服務(wù)人員，解決操作中存在的實(shí)際問題。

又如，上海銀行正與一些知名電商平臺(tái)合作，圍繞平臺(tái)產(chǎn)生的信息流和數(shù)據(jù)，結(jié)合商鋪在電商平臺(tái)的銷售信息、服務(wù)質(zhì)量和客戶評(píng)價(jià)等信息，構(gòu)建數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，構(gòu)建完成后可以為幾十萬戶平臺(tái)商戶提供資金支持。

發(fā)布會(huì)上，上海銀行胡友聯(lián)行長介紹了“供應(yīng)鏈金融助力普惠金融業(yè)務(wù)方案”，是以“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)為核心，共包括3大類15項(xiàng)產(chǎn)品，通過與核心企業(yè)共同搭建平臺(tái)，共享客戶和數(shù)據(jù)，為產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游客戶在每個(gè)交易節(jié)點(diǎn)，分別提供資金融通、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、跨境金融、財(cái)資管理等全方位、全流程、體系化的綜合金融服務(wù)。

該業(yè)務(wù)方案區(qū)別于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，呈現(xiàn)三大亮點(diǎn)：第一，更深融合。上海銀行與核心企業(yè)進(jìn)行深度對(duì)接，共同打造“共享、互贏”的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。一是與核心企業(yè)數(shù)據(jù)共享，掌握供應(yīng)鏈金融所需要的信息流、資金流和物流，從而形成閉環(huán)管理。其中，信息、數(shù)據(jù)保留在平臺(tái)內(nèi)，由核心企業(yè)掌控，讓核心企業(yè)和中小企業(yè)不再有數(shù)據(jù)安全的顧慮。二是與核心企業(yè)資源共享，在技術(shù)支持層面、服務(wù)拓展層面，充分借助第三方力量，更好地服務(wù)更廣的客群。三是與核心企業(yè)和眾多中小企業(yè)利益共享，打造多方共贏的供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

第二，更廣覆蓋。圍繞客戶需求，不斷拓展服務(wù)邊界，一方面，從核心客戶延展至多層級(jí)供應(yīng)商，主要是通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業(yè)的信用延展到二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)供應(yīng)商，據(jù)此上游供應(yīng)商可通過債權(quán)貼現(xiàn)獲取資金。一方面，從境內(nèi)延伸至境外，圍繞核心企業(yè)全球產(chǎn)業(yè)鏈，與上海銀行股東桑坦德銀行共同在上行e鏈平臺(tái)上，提供完整的服務(wù)解決方案。

第三，更高效率。依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)從開戶、合同簽訂到放款的全業(yè)務(wù)流程線上化，真正讓服務(wù)更高效，讓使用更便捷。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造智能風(fēng)控體系，減少人工的干預(yù)，實(shí)現(xiàn)批量獲客、審批和動(dòng)態(tài)貸后管理，快速響應(yīng)企業(yè)的融資需求。

年內(nèi)供應(yīng)鏈信貸支持500億元

據(jù)悉，在此次業(yè)務(wù)方案的基礎(chǔ)上，上海銀行還將進(jìn)一步加強(qiáng)體系化組織，在信貸資源、人力資源、財(cái)務(wù)資源等各方面加大投入，全力打造智慧和專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

一是加大信貸供給力度。該行計(jì)劃到今年年底實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融投放500億元，并到2020年逐步提高至1000億元，進(jìn)一步加大對(duì)核心企業(yè)和中小企業(yè)的資金支持力度，支持產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)。二是打造專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。上海銀行將圍繞供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)全流程，設(shè)立客戶營銷、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、運(yùn)行保障等各團(tuán)隊(duì)，積極打造一批專家型隊(duì)伍，集中管理推進(jìn)各項(xiàng)供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目，協(xié)助核心企業(yè)更有效地管理供應(yīng)鏈體系，幫助中小企業(yè)更便捷地獲得更多金融支持。三是加強(qiáng)配套機(jī)制保障。對(duì)供應(yīng)鏈普惠口徑企業(yè)的考核和資源配置予以傾斜，對(duì)符合一定條件的中小企業(yè)貸款實(shí)行差異化不良容忍安排。

權(quán)威機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，到2020年我國供應(yīng)鏈金融需求預(yù)計(jì)將達(dá)15萬億元。因此，從體量上來說，供應(yīng)鏈融資可以成為解決中小微企業(yè)融資難的重要路徑。展望未來，上海銀行將繼續(xù)認(rèn)真貫徹國家政策要求，以更開放的態(tài)度，全方位、深層次地加強(qiáng)與各方合作，整合內(nèi)外資源;提升專業(yè)服務(wù)能力，傾力打造供應(yīng)鏈金融服務(wù)特色，將資金提供給更廣泛的中小企業(yè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融發(fā)展。

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