當(dāng)前,經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型持續(xù)升級(jí)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深入調(diào)整、實(shí)體企業(yè)金融需求日益增長,伴隨“構(gòu)建普惠金融體系”的國家政策引導(dǎo),具有“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)?rdquo;特征的供應(yīng)鏈金融成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。10月29日,上海銀行(股票代碼:601229)召開“供應(yīng)鏈金融助力普惠金融業(yè)務(wù)方案”發(fā)布會(huì),正式推出“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái),為中小企業(yè)提供更深融合、更廣覆蓋、更高效率的綜合金融服務(wù)。
為加大供應(yīng)鏈金融助力普惠金融力度、支持產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí),上海銀行在發(fā)布會(huì)上宣布,計(jì)劃到今年年底實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融信貸投放500億元,到2020年提高至1000億元。發(fā)布會(huì)還邀請(qǐng)到國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、小米集團(tuán)、海爾集團(tuán)等知名企業(yè),共同聚焦和探討供應(yīng)鏈金融發(fā)展的新環(huán)境、新趨勢(shì)。
發(fā)布會(huì)上,上海銀行金煜董事長分享了該行以智慧金融、專業(yè)服務(wù)助力中小企業(yè)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的理念,胡友聯(lián)行長具體介紹了該行“供應(yīng)鏈金融助力普惠金融業(yè)務(wù)方案”。當(dāng)日,上海銀行還與國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、海爾集團(tuán)簽署了共計(jì)550億元供應(yīng)鏈金融的合作意向。
解決中小企業(yè)融資痛點(diǎn)
當(dāng)前,加快供應(yīng)鏈創(chuàng)新已成為我國深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、建立現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的重要內(nèi)容。去年國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》,提出到2020年中國要成為全球供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的重要中心;今年4月商務(wù)部等8部門又聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)的通知》,要求在全國范圍開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點(diǎn)。這些都為推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用提供了良好的發(fā)展土壤。
上海銀行金煜董事長在發(fā)布會(huì)上表示,我國經(jīng)濟(jì)正轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展,當(dāng)前產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深入調(diào)整,如何更好地滿足實(shí)體企業(yè)特別是中小微金融服務(wù)需求,既是商業(yè)銀行的重要課題,也是重大責(zé)任,上海銀行在加快自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中,始終高度重視普惠金融工作,始終把做好這項(xiàng)工作放在全行工作的突出位置。作為一家較早開展供應(yīng)鏈金融的銀行,上海銀行順勢(shì)而為、應(yīng)時(shí)而變,在實(shí)踐中以客戶為中心,不斷完善產(chǎn)品體系,以“共享、共贏”為理念,升級(jí)服務(wù)功能、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。
供應(yīng)鏈金融經(jīng)過了幾十年的發(fā)展,在業(yè)務(wù)模式上已較成熟;而在新形勢(shì)下、新技術(shù)條件下,供應(yīng)鏈金融又具有了新模式和新意義。上海銀行認(rèn)為,在普惠金融需求日益提升的背景下,如何通過供應(yīng)鏈金融,解決中小企業(yè)融資難題和痛點(diǎn),是思考和創(chuàng)新供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的前提。
一是信用問題。在傳統(tǒng)中小企業(yè)金融服務(wù)中,銀行面對(duì)單一企業(yè),解決信息對(duì)稱、掌握企業(yè)信用成本很高,在提高金融服務(wù)的可獲得性方面,存在著業(yè)務(wù)瓶頸。同時(shí),由于與產(chǎn)業(yè)鏈割裂,導(dǎo)致企業(yè)融資往往單打獨(dú)斗,難以形成更好的增信措施。二是效率問題。傳統(tǒng)普惠金融業(yè)務(wù)以線下為主,業(yè)務(wù)效率低;即使傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),手工操作環(huán)節(jié)也較多,銀行和客戶的溝通成本、操作成本都比較高,服務(wù)體驗(yàn)不佳,影響了金融服務(wù)效率。三是能級(jí)問題。由于操作成本、業(yè)務(wù)效率不高,使得銀行在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融、普惠金融方面,面臨著業(yè)務(wù)規(guī)模的制約、獲客效率的限制,在服務(wù)核心客戶的深度、服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的廣度、服務(wù)中小企業(yè)的力度上,能級(jí)有待提升。
針對(duì)這些關(guān)鍵點(diǎn),上海銀行在不斷探索、創(chuàng)新。金煜董事長表示,供應(yīng)鏈金融是手段,普惠金融是目標(biāo),方向都是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在發(fā)展普惠金融的過程中,小企業(yè)自身信用不足、抵質(zhì)押物相對(duì)缺乏、信息不對(duì)稱等是制約實(shí)現(xiàn)融資的普遍難題。上海銀行在過去幾年加大力度研究和推進(jìn)金融和科技深度融合的服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新,在基于場(chǎng)景的零售消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)取得很好進(jìn)展的前提下,去年開始又集中精力研究科技與公司業(yè)務(wù)的結(jié)合,重點(diǎn)研究線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,通過將核心企業(yè)的信用注入產(chǎn)業(yè)鏈,實(shí)現(xiàn)為小企業(yè)增信,并通過先進(jìn)的金融科技手段、靈活的組織架構(gòu),高效率的業(yè)務(wù)處理流程,將供應(yīng)鏈金融和普惠金融很好融合,努力探索破解小企業(yè)融資的難題。對(duì)于這項(xiàng)事關(guān)重大的工作,上海銀行希望也愿意成為一個(gè)探路者、一個(gè)突破者。
“上行e鏈”三大亮點(diǎn)突破傳統(tǒng)
目前,上海銀行在供應(yīng)鏈金融方面,已為一大批知名企業(yè)集團(tuán)的上下游提供了融資服務(wù),幫助企業(yè)提高資金安全和運(yùn)作效率。數(shù)據(jù)顯示,截至今年9月末,上海銀行供應(yīng)鏈金融投放量較去年同期增長72.2%。
例如,上海銀行與海爾集團(tuán)合作,通過與集團(tuán)采購B2B平臺(tái)的對(duì)接,實(shí)現(xiàn)3000多家經(jīng)銷商小企業(yè)客戶從融資申請(qǐng)、線上遞交材料到放款的全流程服務(wù)。同時(shí),為了提升客戶體驗(yàn),雙方聯(lián)合組織線上線下的服務(wù)人員,解決操作中存在的實(shí)際問題。
又如,上海銀行正與一些知名電商平臺(tái)合作,圍繞平臺(tái)產(chǎn)生的信息流和數(shù)據(jù),結(jié)合商鋪在電商平臺(tái)的銷售信息、服務(wù)質(zhì)量和客戶評(píng)價(jià)等信息,構(gòu)建數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,構(gòu)建完成后可以為幾十萬戶平臺(tái)商戶提供資金支持。
發(fā)布會(huì)上,上海銀行胡友聯(lián)行長介紹了“供應(yīng)鏈金融助力普惠金融業(yè)務(wù)方案”,是以“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)為核心,共包括3大類15項(xiàng)產(chǎn)品,通過與核心企業(yè)共同搭建平臺(tái),共享客戶和數(shù)據(jù),為產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游客戶在每個(gè)交易節(jié)點(diǎn),分別提供資金融通、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、跨境金融、財(cái)資管理等全方位、全流程、體系化的綜合金融服務(wù)。
該業(yè)務(wù)方案區(qū)別于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融,呈現(xiàn)三大亮點(diǎn):第一,更深融合。上海銀行與核心企業(yè)進(jìn)行深度對(duì)接,共同打造“共享、互贏”的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。一是與核心企業(yè)數(shù)據(jù)共享,掌握供應(yīng)鏈金融所需要的信息流、資金流和物流,從而形成閉環(huán)管理。其中,信息、數(shù)據(jù)保留在平臺(tái)內(nèi),由核心企業(yè)掌控,讓核心企業(yè)和中小企業(yè)不再有數(shù)據(jù)安全的顧慮。二是與核心企業(yè)資源共享,在技術(shù)支持層面、服務(wù)拓展層面,充分借助第三方力量,更好地服務(wù)更廣的客群。三是與核心企業(yè)和眾多中小企業(yè)利益共享,打造多方共贏的供應(yīng)鏈生態(tài)圈。
第二,更廣覆蓋。圍繞客戶需求,不斷拓展服務(wù)邊界,一方面,從核心客戶延展至多層級(jí)供應(yīng)商,主要是通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù),實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用的可拆分、可組合支付,從而將核心企業(yè)的信用延展到二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)供應(yīng)商,據(jù)此上游供應(yīng)商可通過債權(quán)貼現(xiàn)獲取資金。一方面,從境內(nèi)延伸至境外,圍繞核心企業(yè)全球產(chǎn)業(yè)鏈,與上海銀行股東桑坦德銀行共同在上行e鏈平臺(tái)上,提供完整的服務(wù)解決方案。
第三,更高效率。依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,實(shí)現(xiàn)從開戶、合同簽訂到放款的全業(yè)務(wù)流程線上化,真正讓服務(wù)更高效,讓使用更便捷。利用大數(shù)據(jù)技術(shù),打造智能風(fēng)控體系,減少人工的干預(yù),實(shí)現(xiàn)批量獲客、審批和動(dòng)態(tài)貸后管理,快速響應(yīng)企業(yè)的融資需求。
年內(nèi)供應(yīng)鏈信貸支持500億元
據(jù)悉,在此次業(yè)務(wù)方案的基礎(chǔ)上,上海銀行還將進(jìn)一步加強(qiáng)體系化組織,在信貸資源、人力資源、財(cái)務(wù)資源等各方面加大投入,全力打造智慧和專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
一是加大信貸供給力度。該行計(jì)劃到今年年底實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融投放500億元,并到2020年逐步提高至1000億元,進(jìn)一步加大對(duì)核心企業(yè)和中小企業(yè)的資金支持力度,支持產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)。二是打造專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。上海銀行將圍繞供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)全流程,設(shè)立客戶營銷、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、運(yùn)行保障等各團(tuán)隊(duì),積極打造一批專家型隊(duì)伍,集中管理推進(jìn)各項(xiàng)供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目,協(xié)助核心企業(yè)更有效地管理供應(yīng)鏈體系,幫助中小企業(yè)更便捷地獲得更多金融支持。三是加強(qiáng)配套機(jī)制保障。對(duì)供應(yīng)鏈普惠口徑企業(yè)的考核和資源配置予以傾斜,對(duì)符合一定條件的中小企業(yè)貸款實(shí)行差異化不良容忍安排。
權(quán)威機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè),到2020年我國供應(yīng)鏈金融需求預(yù)計(jì)將達(dá)15萬億元。因此,從體量上來說,供應(yīng)鏈融資可以成為解決中小微企業(yè)融資難的重要路徑。展望未來,上海銀行將繼續(xù)認(rèn)真貫徹國家政策要求,以更開放的態(tài)度,全方位、深層次地加強(qiáng)與各方合作,整合內(nèi)外資源;提升專業(yè)服務(wù)能力,傾力打造供應(yīng)鏈金融服務(wù)特色,將資金提供給更廣泛的中小企業(yè),助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融發(fā)展。
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