當(dāng)前，經(jīng)濟轉(zhuǎn)型持續(xù)升級、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深入調(diào)整、實體企業(yè)金融需求日益增長，伴隨“構(gòu)建普惠金融體系”的國家政策引導(dǎo)，具有“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)?rdquo;特征的供應(yīng)鏈金融成為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要抓手。10月29日，上海銀行(股票代碼：601229)召開“供應(yīng)鏈金融助力普惠金融業(yè)務(wù)方案”發(fā)布會，正式推出“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，為中小企業(yè)提供更深融合、更廣覆蓋、更高效率的綜合金融服務(wù)。
為加大供應(yīng)鏈金融助力普惠金融力度、支持產(chǎn)業(yè)鏈升級，上海銀行在發(fā)布會上宣布，計劃到今年年底實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融信貸投放500億元，到2020年提高至1000億元。發(fā)布會還邀請到國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、小米集團、海爾集團等知名企業(yè)，共同聚焦和探討供應(yīng)鏈金融發(fā)展的新環(huán)境、新趨勢。
發(fā)布會上，上海銀行金煜董事長分享了該行以智慧金融、專業(yè)服務(wù)助力中小企業(yè)發(fā)展、服務(wù)實體經(jīng)濟的理念，胡友聯(lián)行長具體介紹了該行“供應(yīng)鏈金融助力普惠金融業(yè)務(wù)方案”。當(dāng)日，上海銀行還與國藥控股、中鋁股份、中建材股份、京東金融、海爾集團簽署了共計550億元供應(yīng)鏈金融的合作意向。
解決中小企業(yè)融資痛點
當(dāng)前，加快供應(yīng)鏈創(chuàng)新已成為我國深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、建立現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的重要內(nèi)容。去年國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，提出到2020年中國要成為全球供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的重要中心;今年4月商務(wù)部等8部門又聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點的通知》，要求在全國范圍開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點。這些都為推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用提供了良好的發(fā)展土壤。
上海銀行金煜董事長在發(fā)布會上表示，我國經(jīng)濟正轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，當(dāng)前產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深入調(diào)整，如何更好地滿足實體企業(yè)特別是中小微金融服務(wù)需求，既是商業(yè)銀行的重要課題，也是重大責(zé)任，上海銀行在加快自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的過程中，始終高度重視普惠金融工作，始終把做好這項工作放在全行工作的突出位置。作為一家較早開展供應(yīng)鏈金融的銀行，上海銀行順勢而為、應(yīng)時而變，在實踐中以客戶為中心，不斷完善產(chǎn)品體系，以“共享、共贏”為理念，升級服務(wù)功能、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。
供應(yīng)鏈金融經(jīng)過了幾十年的發(fā)展，在業(yè)務(wù)模式上已較成熟;而在新形勢下、新技術(shù)條件下，供應(yīng)鏈金融又具有了新模式和新意義。上海銀行認(rèn)為，在普惠金融需求日益提升的背景下，如何通過供應(yīng)鏈金融，解決中小企業(yè)融資難題和痛點，是思考和創(chuàng)新供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的前提。
一是信用問題。在傳統(tǒng)中小企業(yè)金融服務(wù)中，銀行面對單一企業(yè)，解決信息對稱、掌握企業(yè)信用成本很高，在提高金融服務(wù)的可獲得性方面，存在著業(yè)務(wù)瓶頸。同時，由于與產(chǎn)業(yè)鏈割裂，導(dǎo)致企業(yè)融資往往單打獨斗，難以形成更好的增信措施。二是效率問題。傳統(tǒng)普惠金融業(yè)務(wù)以線下為主，業(yè)務(wù)效率低;即使傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，手工操作環(huán)節(jié)也較多，銀行和客戶的溝通成本、操作成本都比較高，服務(wù)體驗不佳，影響了金融服務(wù)效率。三是能級問題。由于操作成本、業(yè)務(wù)效率不高，使得銀行在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融、普惠金融方面，面臨著業(yè)務(wù)規(guī)模的制約、獲客效率的限制，在服務(wù)核心客戶的深度、服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的廣度、服務(wù)中小企業(yè)的力度上，能級有待提升。
針對這些關(guān)鍵點，上海銀行在不斷探索、創(chuàng)新。金煜董事長表示，供應(yīng)鏈金融是手段，普惠金融是目標(biāo)，方向都是為實體經(jīng)濟。在發(fā)展普惠金融的過程中，小企業(yè)自身信用不足、抵質(zhì)押物相對缺乏、信息不對稱等是制約實現(xiàn)融資的普遍難題。上海銀行在過去幾年加大力度研究和推進金融和科技深度融合的服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新，在基于場景的零售消費貸款業(yè)務(wù)取得很好進展的前提下，去年開始又集中精力研究科技與公司業(yè)務(wù)的結(jié)合，重點研究線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，通過將核心企業(yè)的信用注入產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)為小企業(yè)增信，并通過先進的金融科技手段、靈活的組織架構(gòu)，高效率的業(yè)務(wù)處理流程，將供應(yīng)鏈金融和普惠金融很好融合，努力探索破解小企業(yè)融資的難題。對于這項事關(guān)重大的工作，上海銀行希望也愿意成為一個探路者、一個突破者。
“上行e鏈”三大亮點突破傳統(tǒng)
目前，上海銀行在供應(yīng)鏈金融方面，已為一大批知名企業(yè)集團的上下游提供了融資服務(wù)，幫助企業(yè)提高資金安全和運作效率。數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，上海銀行供應(yīng)鏈金融投放量較去年同期增長72.2%。
例如，上海銀行與海爾集團合作，通過與集團采購B2B平臺的對接，實現(xiàn)3000多家經(jīng)銷商小企業(yè)客戶從融資申請、線上遞交材料到放款的全流程服務(wù)。同時，為了提升客戶體驗，雙方聯(lián)合組織線上線下的服務(wù)人員，解決操作中存在的實際問題。
又如，上海銀行正與一些知名電商平臺合作，圍繞平臺產(chǎn)生的信息流和數(shù)據(jù)，結(jié)合商鋪在電商平臺的銷售信息、服務(wù)質(zhì)量和客戶評價等信息，構(gòu)建數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，構(gòu)建完成后可以為幾十萬戶平臺商戶提供資金支持。
發(fā)布會上，上海銀行胡友聯(lián)行長介紹了“供應(yīng)鏈金融助力普惠金融業(yè)務(wù)方案”，是以“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺為核心，共包括3大類15項產(chǎn)品，通過與核心企業(yè)共同搭建平臺，共享客戶和數(shù)據(jù)，為產(chǎn)業(yè)鏈上的上下游客戶在每個交易節(jié)點，分別提供資金融通、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、跨境金融、財資管理等全方位、全流程、體系化的綜合金融服務(wù)。
該業(yè)務(wù)方案區(qū)別于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，呈現(xiàn)三大亮點：第一，更深融合。上海銀行與核心企業(yè)進行深度對接，共同打造“共享、互贏”的供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。一是與核心企業(yè)數(shù)據(jù)共享，掌握供應(yīng)鏈金融所需要的信息流、資金流和物流，從而形成閉環(huán)管理。其中，信息、數(shù)據(jù)保留在平臺內(nèi)，由核心企業(yè)掌控，讓核心企業(yè)和中小企業(yè)不再有數(shù)據(jù)安全的顧慮。二是與核心企業(yè)資源共享，在技術(shù)支持層面、服務(wù)拓展層面，充分借助第三方力量，更好地服務(wù)更廣的客群。三是與核心企業(yè)和眾多中小企業(yè)利益共享，打造多方共贏的供應(yīng)鏈生態(tài)圈。
第二，更廣覆蓋。圍繞客戶需求，不斷拓展服務(wù)邊界，一方面，從核心客戶延展至多層級供應(yīng)商，主要是通過引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)核心企業(yè)信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業(yè)的信用延展到二級、三級、四級供應(yīng)商，據(jù)此上游供應(yīng)商可通過債權(quán)貼現(xiàn)獲取資金。一方面，從境內(nèi)延伸至境外，圍繞核心企業(yè)全球產(chǎn)業(yè)鏈，與上海銀行股東桑坦德銀行共同在上行e鏈平臺上，提供完整的服務(wù)解決方案。
第三，更高效率。依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)從開戶、合同簽訂到放款的全業(yè)務(wù)流程線上化，真正讓服務(wù)更高效，讓使用更便捷。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造智能風(fēng)控體系，減少人工的干預(yù)，實現(xiàn)批量獲客、審批和動態(tài)貸后管理，快速響應(yīng)企業(yè)的融資需求。
年內(nèi)供應(yīng)鏈信貸支持500億元
據(jù)悉，在此次業(yè)務(wù)方案的基礎(chǔ)上，上海銀行還將進一步加強體系化組織，在信貸資源、人力資源、財務(wù)資源等各方面加大投入，全力打造智慧和專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
一是加大信貸供給力度。該行計劃到今年年底實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融投放500億元，并到2020年逐步提高至1000億元，進一步加大對核心企業(yè)和中小企業(yè)的資金支持力度，支持產(chǎn)業(yè)鏈升級。二是打造專業(yè)服務(wù)團隊。上海銀行將圍繞供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)全流程，設(shè)立客戶營銷、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險控制、運行保障等各團隊，積極打造一批專家型隊伍，集中管理推進各項供應(yīng)鏈金融項目，協(xié)助核心企業(yè)更有效地管理供應(yīng)鏈體系，幫助中小企業(yè)更便捷地獲得更多金融支持。三是加強配套機制保障。對供應(yīng)鏈普惠口徑企業(yè)的考核和資源配置予以傾斜，對符合一定條件的中小企業(yè)貸款實行差異化不良容忍安排。
權(quán)威機構(gòu)預(yù)測，到2020年我國供應(yīng)鏈金融需求預(yù)計將達15萬億元。因此，從體量上來說，供應(yīng)鏈融資可以成為解決中小微企業(yè)融資難的重要路徑。展望未來，上海銀行將繼續(xù)認(rèn)真貫徹國家政策要求，以更開放的態(tài)度，全方位、深層次地加強與各方合作，整合內(nèi)外資源;提升專業(yè)服務(wù)能力，傾力打造供應(yīng)鏈金融服務(wù)特色，將資金提供給更廣泛的中小企業(yè)，助力實體經(jīng)濟和普惠金融發(fā)展。
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