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交通銀行發(fā)布2018年第三季度業(yè)績 經(jīng)營指標持續(xù)向好 轉(zhuǎn)型發(fā)展提升價值

來源:人民網(wǎng)    2018-10-30 15:37:47

10月26日,交通銀行(下稱交行)發(fā)布2018年三季度業(yè)績。前三季度,交行實現(xiàn)凈利潤(歸屬于母公司)人民幣573.04億元,同比增長5.30%。凈經(jīng)營收入1,581.22億元,同比增長5.14%;凈利息收益率1.47%,較上半年提升6個基點。報告期末,交行資產(chǎn)總額達人民幣93,915.37億元,較上年末增長3.91%;減值貸款率為1.49%,比上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率171.09%,較上年末上升16.36個百分點。

交行管理層表示,2018年前三季度,交行主動應(yīng)對外部環(huán)境變化,立足“兩化一行”發(fā)展戰(zhàn)略,堅持高質(zhì)量發(fā)展主線,積極服務(wù)實體經(jīng)濟,嚴守風(fēng)險底線,持續(xù)深化改革。得益于“增有效客戶、增核心負債、增轉(zhuǎn)型收入,降風(fēng)險成本、降資本占用、降營運成本”(“三增三降”)重點工作的積極成效,集團經(jīng)營效益、發(fā)展質(zhì)量同步提升,智慧化轉(zhuǎn)型取得積極成效。

效益類指標明顯改善,高質(zhì)量發(fā)展釋放紅利

盈利能力持續(xù)提升。報告期內(nèi),實現(xiàn)凈利潤(歸屬于母公司)人民幣573.04億元,同比增長5.30%,增幅高于一季度的3.97%和上半年的4.61%。人均利潤(年化)人民幣85.13萬元,同比增長7.76%。凈經(jīng)營收入重拾升勢,同比增長5.14%。手續(xù)費及傭金凈收入克服監(jiān)管政策變化、外部市場波動等困難,同比增長2.56%。其中,銀行卡、支付結(jié)算手續(xù)費收入同比分別增長21.96%、20.24%。

凈息差逐季向好。利息凈收入自2017年以來首現(xiàn)正向拐點。報告期內(nèi),實現(xiàn)利息凈收入951.75億元,同比增幅2.44%。其中,三季度當季凈利息收益率1.59%,環(huán)比提升14個基點,超過2017年水平。

成本控制不斷增強。報告期內(nèi),集團成本收入比為31.49%,同比上升1.00%,較上半年增速(2.30%)收窄1.3個百分點。

風(fēng)險類指標表現(xiàn)亮眼,穩(wěn)健經(jīng)營優(yōu)勢進一步凸顯

“兩逾”貸款低位再降。報告期末,減值貸款率1.49%,較上年末下降0.01個百分點。逾期貸款、逾期90天以上貸款余額較上年末分別下降97.99億元、111.88億元,逾期率較上年末分別下降0.32、0.33個百分點。

撥備覆蓋率穩(wěn)中有升。在資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好的同時,繼續(xù)加大撥備計提力度。報告期末,撥備覆蓋率171.09%,較上年末大幅提升16.36個百分點,風(fēng)險抵補能力持續(xù)增強。

監(jiān)管指標達標情況良好。報告期末,流動性覆蓋率(法人口徑)109.39%,資本充足率14.08%,均滿足監(jiān)管要求。

服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效并舉,普惠金融欣欣向榮

支持實體經(jīng)濟力度持續(xù)加大。報告期末,交行客戶貸款余額(撥備前)達人民幣48,520.48億元,較上年末增加人民幣2,727.92億元,增幅5.96%。其中,發(fā)揮與匯豐合作優(yōu)勢,成功實現(xiàn)孟加拉電站升級改造項目、沙特阿拉伯延布煉油廠等“一帶一路”相關(guān)項目投放落地;積極參與海南自貿(mào)區(qū)FT賬戶體系架構(gòu)設(shè)計與上線工作;充分發(fā)揮總部在滬資源優(yōu)勢和境內(nèi)外、離在岸業(yè)務(wù)優(yōu)勢,積極服務(wù)首屆中國國際進口博覽會,為參展商、采購商提供全方位、全時段專屬金融服務(wù)方案。

普惠金融服務(wù)創(chuàng)新升級。研發(fā)推出商票快貼和快捷保理等創(chuàng)新業(yè)務(wù),解決鏈屬小微企業(yè)輕資產(chǎn)、無抵押物的擔(dān)保難題;推出線上優(yōu)貸通、線上稅融通等標準化小額信貸產(chǎn)品。報告期末,普惠口徑貸款余額較上年末增長22.42%,高于各項貸款平均增速;普惠口徑貸款客戶數(shù)較上年末增加11,890戶。

信用卡消費額突破2萬億。報告期末,信用卡在冊卡量突破7,000萬張,累計消費額突破2萬億元,同比增幅40.39%,位列行業(yè)第二。積極支持居民消費升級,創(chuàng)新推出滿足居民旅游、教育、健康、醫(yī)療、養(yǎng)老等日常消費需求的“惠民貸”信貸產(chǎn)品。報告期末,“惠民貸”累計申請客戶數(shù)30余萬人,貸款發(fā)放額87.18億元。

深化改革步伐不斷加快,金融科技賦能智慧化轉(zhuǎn)型

人事改革激活發(fā)展“源動力”。公司、同業(yè)、零售三大前臺板塊首設(shè)業(yè)務(wù)總監(jiān),統(tǒng)籌推動板塊業(yè)務(wù)的職能進一步強化。打通專家型人才發(fā)展通道,組織完成全行首批60人一、二級專家集中評聘。創(chuàng)新推出職業(yè)經(jīng)理人任期激勵機制。啟動面向基層員工的專項培訓(xùn)“菁英計劃”,首期選拔110名優(yōu)秀基層員工,充分激發(fā)全行員工干事創(chuàng)業(yè)激情。

“新531”工程進入全面“施工期”。報告期內(nèi),進行及預(yù)研中的集團信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程(“新531”工程)項目共計29個,其中,生物識別平臺、智能語音門戶、統(tǒng)一知識圖譜、人工智能(AI)能力平臺等已陸續(xù)進入選型設(shè)計階段,智慧營運、公司業(yè)務(wù)智慧應(yīng)用、智慧風(fēng)控應(yīng)用體系等將初步實現(xiàn)階段性成果。

實施“線上為主,移動優(yōu)先”的渠道轉(zhuǎn)型策略。以手機銀行為核心門戶,深度布局理財社交和場景服務(wù)領(lǐng)域。業(yè)內(nèi)首創(chuàng)手機銀行金融產(chǎn)品續(xù)接和預(yù)約購買模式,到期客戶AUM留存率超97%。交行手機銀行項目獲得“2018中國銀行業(yè)創(chuàng)新先鋒榜”殊榮。全面推進線下渠道綜合化改革,持續(xù)完善智易通等智能機具功能,通過進一步優(yōu)化勞動組合,強化公私聯(lián)動營銷,打造線上線下金融服務(wù)閉環(huán)。

展望四季度,交行管理層表示,將堅決落實中央“六穩(wěn)”要求,把握當前政策窗口期和業(yè)務(wù)機遇期,聚焦資金聚集、資產(chǎn)投放、客戶拓展和風(fēng)險防范能力提升,繼續(xù)抓好“三增三降”重點工作,確保服務(wù)實體經(jīng)濟力度不減、風(fēng)險防控基礎(chǔ)持續(xù)加固、主要指標逐季向好,全力推進交通銀行全年業(yè)績飄紅、高質(zhì)量發(fā)展更上新臺階。

(注:此文屬于人民網(wǎng)登載的商業(yè)信息,文章內(nèi)容不代表本網(wǎng)觀點,僅供參考。)

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