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六成電詐案件被騙資金通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移

來源:南方日報    2018-10-10 15:55:29

六成電詐案件被騙資金通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移

第三方支付助詐騙“錢跑跑”?

“再問電信詐騙” ②

南方網(wǎng)紅

南方名記

洪奕宜工作室出品

如果遭遇電信詐騙,你知道錢財被轉(zhuǎn)到騙子的銀行卡后,能夠挽回?fù)p失的“黃金時間”是多長嗎?只有60分鐘。

依托各級反詐中心與銀行之間建立起來的快速止付返還機(jī)制,將被騙錢財追回的概率可以超過一半;而一些第三方支付平臺卻成為不法分子套取、漂白非法資金的快速通道,其監(jiān)管漏洞也給警方偵查破案和及時凍結(jié)詐騙資金帶來困難。

不久前傳來利好消息——包括微信、支付寶在內(nèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)全部納入網(wǎng)聯(lián)清算平臺,此舉能在一定程度上節(jié)省資金追查工作時間。但是,如何加強(qiáng)第三方平臺的自律和審核、建立起資金快速查詢反饋機(jī)制,將是打擊電信詐騙并與電信詐騙分子拼速度、成功止付的關(guān)鍵。

●南方日報記者 吳珂 洪奕宜

“子孫賬戶”層層轉(zhuǎn)賬后

資金來源不易被證明

去年底,廣州市反詐中心成功處置了一宗案值上千萬元的被騙案件。

2017年12月14日晚,一名公司財務(wù)被冒充“公檢法”的人員詐騙轉(zhuǎn)賬400萬元。廣州市反詐中心值班員接報后,立即通過與銀行建立的點(diǎn)對點(diǎn)機(jī)制查詢涉案的5個嫌疑賬號,并于凌晨2時成功止付30萬元涉案資金。

此后連續(xù)3天,民警繼續(xù)追查資金流向,發(fā)現(xiàn)被騙資金在多家銀行、第三方支付平臺交遞流轉(zhuǎn),涉及87個賬號290多筆交易。隨后,反詐中心協(xié)調(diào)多家銀行再次止付了1048萬元涉案資金。

通過線上線下聯(lián)動對接、“秒級響應(yīng)”速凍贓款,兩年來,全省共勸阻潛在受騙事主32.35萬余人,挽回?fù)p失44.5億余元;成功止付涉案銀行卡9萬余張,涉案金額近14.5億元;成功為本地事主返還被騙資金1.62億余元,為外省事主返還被騙資金2300萬余元。然而,勸阻攔截的資金只是被詐騙資金的一部分,還有相當(dāng)一部分資金已經(jīng)被騙子層層轉(zhuǎn)走。

以前,騙子騙到錢財后,會迅速轉(zhuǎn)賬到二級、三級、四級等多個銀行卡賬戶,再找“車手”取現(xiàn)。賬戶層級多,被形象地稱為“子孫賬戶”,因?yàn)槎际窃阢y行卡賬戶之間流轉(zhuǎn),追查起來相對容易。但移動支付的興起,卻像添加了“潤滑油”一樣,讓騙子腳底抹油開溜、卷款逃跑速度更快。

如果兩年前錢被騙子騙走,反詐中心通過與銀行之間建立起的止付返還機(jī)制,有60%—80%的概率能夠?qū)⑦@些錢追回。而如今,在短時間內(nèi)快速止損的概率有所降低。為什么?因?yàn)轵_子“改進(jìn)了辦法”。

“詐騙分子不斷在銀行卡、第三方支付平臺之間進(jìn)行多次轉(zhuǎn)移取現(xiàn)操作,而不少第三方支付平臺擁有自己的‘資金池’,涉案資金一旦進(jìn)入,很難證明資金來源。”省反詐騙中心辦案人員告訴記者。

被騙資金快速止損“黃金60分鐘”是關(guān)鍵

第三方支付,是非金融機(jī)構(gòu)作為中介提供的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單等支付服務(wù)。央行公布的數(shù)據(jù)顯示,今年第一季度,非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)超過10萬億筆,金額51.13萬億元,同比分別增長134%和93.15%;第二季度的相應(yīng)數(shù)據(jù)同比分別增長94.37%和53.35%。

記者從廣東省反詐騙中心了解到,目前全省電信詐騙案件約有六成是通過第三方支付平臺進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作的,一些不法分子甚至?xí)诙鄠€賬號和平臺來回轉(zhuǎn)賬數(shù)十次甚至數(shù)百次,以逃避公安機(jī)關(guān)的打擊。

某地公安機(jī)關(guān)辦理一宗案件時,曾拿到詐騙分子的賬戶流水,從中可以清晰地看到,受害人分兩筆轉(zhuǎn)入100萬元到了騙子賬戶后,騙子瞬間以每筆5萬元的額度轉(zhuǎn)出20筆,直至卡中最后剩下余額112元。

而另一張表顯示,從前一天23時30分許詐騙轉(zhuǎn)款發(fā)生,到次日0時30分最后一筆轉(zhuǎn)出,只用了1個小時就把100萬元全部轉(zhuǎn)出,剛好過了止付的“黃金60分鐘”。

中國裁判文書網(wǎng)上公開了一些詐騙案的作案手法。如貴州省高級人民法院2016年對張某詐騙案進(jìn)行刑事裁定的判決書上顯示,張某在互聯(lián)網(wǎng)上搭建網(wǎng)游交易平臺,誘騙網(wǎng)絡(luò)游戲玩家到其網(wǎng)游交易平臺網(wǎng)站中注冊充值購買游戲裝備,對受騙游戲玩家進(jìn)行詐騙。隨后張某通過第三方支付平臺、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等方式,將騙得的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其用非法獲取的身份證辦理的銀行卡中。

支付賬號可買賣

資金轉(zhuǎn)移易被掩蓋

實(shí)現(xiàn)頻繁轉(zhuǎn)賬的關(guān)鍵,是詐騙團(tuán)伙擁有多個賬號。那么,他們的賬號又是從哪里來的呢?

在銀行不斷強(qiáng)化對個人賬戶實(shí)名制實(shí)施管控后,申請非實(shí)名銀行卡的可能性幾乎為零,一人申請多張銀行卡也受到一定程度的限制。

而在部分第三方支付平臺上,條件卻相對寬松得多。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),在一些第三方支付平臺上,賬戶申請不需實(shí)名認(rèn)證,僅通過郵箱就可以輕松開通,且一人可申請多個賬號;有的只需輸入身份證號碼、銀行卡賬號、銀行預(yù)留的手機(jī)號碼,就可以順利注冊,并使用該賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、充值、提現(xiàn)、支付等操作。這些賬號甚至可以在網(wǎng)絡(luò)上自由買賣,通過冒用他人身份也可以辦理。

一名第三方支付機(jī)構(gòu)技術(shù)人員向記者透露,盡管央行對賬戶實(shí)名制有明確要求,但冒用他人身份資料注冊的人頭賬戶為數(shù)不少,近年來還清理了一批“偽實(shí)名”賬戶。

對用戶而言,注冊手續(xù)的確便利得很,然而這對于資金安全來說,卻不是個好消息。因?yàn)?,不法分子會利用這種便利性鉆漏洞,作為其轉(zhuǎn)移資金的渠道,而“偽實(shí)名”賬戶給警方后期辦案帶來的麻煩就是,刷卡交易記錄真假難辨,查詢困難。

不久前,某地市民蘇女士就被不法分子冒充“公檢法”詐騙了377萬元。騙子以蘇女士“銀行卡賬戶涉嫌洗錢、需將資金存入安全賬戶隨時接受審查”為由,騙她開設(shè)了手機(jī)銀行賬戶,并將全部資金轉(zhuǎn)入該賬戶。隨后,利用木馬病毒竊取其賬戶信息和手機(jī)動態(tài)驗(yàn)證碼,將377萬元分拆轉(zhuǎn)入4個網(wǎng)上銀行賬戶,再利用這些賬戶將資金轉(zhuǎn)入多家第三方支付平臺。

一些平臺對賬戶注冊信息、手機(jī)號碼、身份證號碼、營業(yè)執(zhí)照等沒有盡到核查義務(wù),辦案部門需要查詢時,就難以快速確定目標(biāo)。“我們在辦案中要查詢企業(yè)版賬戶,根據(jù)公司注冊的地址按圖索驥,結(jié)果,根本找不到這家公司。”省反詐騙中心辦案民警說。

記者在央行官網(wǎng)上查詢發(fā)現(xiàn),目前獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付機(jī)構(gòu)有230余家。此外,還有大量非正規(guī)機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)。

多名工作在反詐一線的民警向記者普遍反映的問題是,在調(diào)查涉及第三方支付平臺詐騙案中面臨著一些難題,如手續(xù)復(fù)雜繁瑣、反饋周期長,相關(guān)部門之間還未形成完善的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制等,都在一定程度上影響了電信詐騙案件的辦案效率。

縱深

加強(qiáng)平臺自律和審核

建立資金快查反饋制

如何追回被騙資金、堵住不法分子利用第三方支付平臺洗錢的渠道?業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,關(guān)鍵是有關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管,整合資源,破除部門、地區(qū)設(shè)置的查詢壁壘,形成打擊合力。

針對涉及第三方支付機(jī)構(gòu)資金查詢難問題,2016年,省公安廳聯(lián)合省法院、省檢察院在全國率先出臺《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙刑事案件若干問題的指導(dǎo)意見》,著力解決辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件法律適用問題;聯(lián)合人民銀行廣州分行、省銀監(jiān)局、省通信管理局出臺《廣東省電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案賬戶資金應(yīng)急處置辦法》和《廣東省打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪電信協(xié)作機(jī)制》,破解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“資金流”“電信流”兩大關(guān)鍵環(huán)節(jié)的查控難題。

目前,53家駐粵第三方支付機(jī)構(gòu)被納入該協(xié)作機(jī)制,對解決涉案資金快速查詢難題發(fā)揮了重要作用。不過,仍有部分外省第三方支付機(jī)構(gòu)查詢存在無法及時響應(yīng)的問題。

今年6月30日,根據(jù)央行支付結(jié)算司印發(fā)的相關(guān)通知,第三方支付機(jī)構(gòu)將全部接入網(wǎng)聯(lián)清算平臺,原本的直連模式終止,這意味著第三方支付機(jī)構(gòu)將被切斷各自的清算賬戶,需要通過網(wǎng)聯(lián)或銀聯(lián)才能連接到銀行。

“該政策的出臺對我們辦案是一個利好消息。”省反詐中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,此舉在一定程度上能夠節(jié)省資金追查工作時間,省去一些繁瑣的程序,從而加快與電信詐騙分子“賽跑”的速度。網(wǎng)聯(lián)能夠留存交易記錄,便于監(jiān)管,使支付更加安全,對于防范和處理詐騙、洗錢等有重要作用。

不過,該負(fù)責(zé)人也坦言,這并不代表資金查詢難問題可以完全得到解決。據(jù)了解,網(wǎng)絡(luò)線上交易與線下交易類似,都要經(jīng)過發(fā)卡方、清算方、收單方的環(huán)節(jié)。第三方支付平臺在網(wǎng)絡(luò)支付中基本扮演發(fā)卡方角色,網(wǎng)聯(lián)也僅僅是明晰了發(fā)卡方的錢去到哪個收單方,但依舊無法避免收單方背后是否存在二次清算或三次清算等行為。

業(yè)內(nèi)人士表示,除了加強(qiáng)第三方支付平臺自律和審核義務(wù)外,還需盡快建立第三方支付賬戶管理和資金流快速查詢反饋制度,整合系統(tǒng)資源,打通地區(qū)、部門設(shè)置的門檻,方便辦案部門查詢。

關(guān)鍵詞: 六成 第三方 案件

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