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貨幣基金收益率持續(xù)下降 手中活錢該往哪投?

來源:華商報    2018-10-08 11:00:38

一直備受投資者寵愛的,以支付寶為代表的各類寶寶類貨幣基金,最近一段時間的表現(xiàn)卻讓人很受傷。據(jù)融360數(shù)據(jù)顯示,在國慶假期前的一周中,有74只互聯(lián)網“寶寶”產品平均七日年化收益率為3.25%,連續(xù)十周下跌,至去年2月以來最低水平。但與貨幣基金收益率下行形成鮮明對比的是,貨幣基金產品買入規(guī)模卻不跌反升。數(shù)據(jù)顯示,截至9月18日,場內貨幣基金總份額為2861.54億份,較年初增長105.53%。這一漲一跌中,透露出市場對于貨幣基金的不同態(tài)度。

貨幣市場基金總數(shù)已達393只

貨幣基金是聚集社會閑散資金,由基金管理人運作,基金托管人保管資金的一種開放式基金,專門投向風險小的貨幣市場工具,區(qū)別于其他類型的開放式基金,具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性,具有“準儲蓄”的特征。

據(jù)了解,2003年12月我國第一只貨幣基金發(fā)行以來,既經歷過股市低迷和次貸危機所帶來的快速擴張期,也經歷過寬松貨幣政策所引起的市場收益率下降而帶來的基金規(guī)模收縮,其總體保持著平穩(wěn)上升的趨勢。

隨著互聯(lián)網金融概念進入貨幣基金,貨幣基金的發(fā)展又進入了新的階段,以支付寶為代表的貨幣基金在消費、支付和理財功能的整合之上,使得貨幣基金相對于銀行存款而言具有更好的流動性和收益性,將活期存款投資到貨幣基金賺取較高收益已成較為普遍的現(xiàn)象。

數(shù)據(jù)顯示,截至2018年6月,貨幣市場基金的總數(shù)達到了393只,資產凈值達到8.4萬億,在基金市場規(guī)模的占比更是達到驚人的66%。

銀行自有資金增加

導致理財市場收益率降低

然而,當前的貨幣基金收益率,讓人不甚滿意。據(jù)融360數(shù)據(jù)顯示,在國慶假期前的一周中,有74只互聯(lián)網“寶寶”產品平均七日年化收益率為3.25%,連續(xù)十周下跌。

緣何貨幣基金的收益率持續(xù)下降?對此,有業(yè)內人士表示,貨幣基金所投資的結構性存款一般是銀行間的一些存款,這些存款是與銀行的資金流動性密切相關的,只要銀行資金流動性出現(xiàn)緊張,那么銀行間的存款利息就會不斷上升,也就直接導致貨幣基金的利率上升。如果銀行間的存款利息出現(xiàn)下降,那么貨幣基金自然不可能有一個高利率。從大環(huán)境來看,在“流動性合理充裕”的貨幣政策下,7月初以來央行通過定向降準、MLF大規(guī)模凈投放等操作已經向市場釋放了高達萬億的流動性,在此情況下,銀行自有資金顯著增加,直接導致了整個理財市場收益率降低。

未來收益率下行空間或不會太大

對于未來貨基收益率的走勢,有市場人士表示,政策方面,貨幣政策繼續(xù)寬松的可能性不大,而且短端利率對寬松的邊際效應也在縮小。因此,貨基收益率未來可能會繼續(xù)震蕩下行,但下行的空間不會太大。

事實上,貨幣基金在當前市場中仍然具有現(xiàn)金管理和避險功能,是今年投資者規(guī)避權益市場調整風險的重要投資品種。隨著貨幣政策寬松邊際效應的減弱、短端利率的逐步企穩(wěn),未來貨基收益率下跌空間并不大。“加上銀行季末、年末考核也可能會階段性造成流動性的結構性緊張,有可能導致在某些時段,貨基收益率或會出現(xiàn)一段時間的脈沖式上漲。”有的基金經理對市場表示樂觀。

市民手中活錢或回流銀行理財產品

“近段時間,放在貨幣基金里的收益越來越少,我在考慮拿出來做銀行理財了。”國慶節(jié)前,市民王先生來到西安曲江雁翔路一家銀行,查看最近的銀行理財收益時,表示貨幣基金收益下跌,讓他將目光重新轉向銀行。

融360理財分析師劉銀平認為,作為活期存款的最佳替代品之一,貨幣基金兼具低門檻、低風險、高流動性等優(yōu)勢,是零用及急用資金最佳放置途徑,購買貨幣基金的投資者并非只看重產品收益率。短時間內,如果沒有更好的替代品上市,貨幣基金仍是投資者的優(yōu)先選擇。

對此,某國有銀行陜西分行高級理財師認為:受資管新規(guī)影響,今年銀行的理財產品一直在進行凈值化轉型,其中有“類貨基”之稱的銀行現(xiàn)金管理類T+0產品,7日年化收益率基本在3.5%以上,最高的可以達到4.2%,投資者的購買意愿增強了不少??梢灶A見,隨著銀行保本理財產品的規(guī)范,以及短期理財產品門檻的進一步降低,將迎來更多的資金從貨幣基金回流。 華商報記者 李濱

不妨換個思路

債券基金或有較好配置價值

今年以來權益類基金受市場波動影響凈值普跌,貨幣基金收益率走低,相對而言債券基金卻因比較堅挺逐漸受到市場歡迎。在不少業(yè)內人士看來,在經濟下行、貨幣寬松的背景下,側重中高等級投資品種、業(yè)績表現(xiàn)穩(wěn)健的債券基金,具有較好的配置價值。

目前的宏觀環(huán)境,為績優(yōu)債券基金提供了較好的運作環(huán)境。景順長城認為,監(jiān)管趨嚴帶來的信用收縮、房地產行業(yè)進入調整期、貿易摩擦影響出口等多因素疊加,經濟下行壓力逐漸增大,貨幣政策托底不會退出,開始轉向實質寬松,社會融資數(shù)據(jù)將會出現(xiàn)企穩(wěn)跡象;在需求下滑背景下,國內不具備全局通脹壓力,債市運作環(huán)境較好。 華商報記者 李濱

關鍵詞: 收益率 貨幣 基金

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