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近期，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2018年前5月的保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入19103.02億元，同比下降5.86%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4961.28億元，同比增長(zhǎng)15.26%;壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入14141.71億元，同比下降11.54%。

值得一提的是，在傳統(tǒng)財(cái)壽險(xiǎn)公司增速放緩、甚至是負(fù)增長(zhǎng)的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司卻出現(xiàn)了逆勢(shì)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。前5個(gè)月，眾安財(cái)產(chǎn)、易安財(cái)產(chǎn)、泰康在線、安心財(cái)產(chǎn)四家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)達(dá)59.6億元，同比大幅增長(zhǎng)89%，遠(yuǎn)高于財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的增長(zhǎng)水平。

有業(yè)內(nèi)人士表示，隨著金融科技的發(fā)展和新興保險(xiǎn)初創(chuàng)公司的進(jìn)入，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方式漸漸無(wú)法滿足客戶需求，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)單、快捷的購(gòu)買方式滿足了很多年輕人的需求。此外，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司保費(fèi)出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)也跟保費(fèi)基數(shù)較低有關(guān)系。

4家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企合計(jì)原保費(fèi)達(dá)59.6億元

無(wú)論是與保險(xiǎn)行業(yè)整體保費(fèi)增速對(duì)比，還是與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)增速對(duì)比，今年前5個(gè)月，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司保費(fèi)均出現(xiàn)遠(yuǎn)高于行業(yè)的增速。統(tǒng)計(jì)顯示，4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司保費(fèi)大幅增長(zhǎng)89%。

引人注意的是，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在保費(fèi)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)的占有率呈現(xiàn)平穩(wěn)上升態(tài)勢(shì)，與之相對(duì)應(yīng)，保險(xiǎn)公司PC官網(wǎng)業(yè)務(wù)明顯萎縮，移動(dòng)端渠道中，APP業(yè)務(wù)增速下滑，微信業(yè)務(wù)較快上升。

近期披露的數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月，眾安財(cái)產(chǎn)、易安財(cái)產(chǎn)、泰康在線、安心財(cái)產(chǎn)4家互聯(lián)網(wǎng)公司合計(jì)原保費(fèi)達(dá)59.6億元，同比大幅增長(zhǎng)89%。具體來(lái)看，眾安財(cái)產(chǎn)、易安財(cái)產(chǎn)、泰康在線、安心財(cái)產(chǎn)等4家險(xiǎn)企1月份至5月份保費(fèi)分別為39.7億元、8.7 億元、6.4 億元、4.8億元，同比增速分別為93%、105%、17%、305%。

實(shí)際上，這個(gè)趨勢(shì)早在一季度就凸顯出來(lái)了。中保協(xié)披露的數(shù)據(jù)顯示，2018年第一季度，眾安保險(xiǎn)、泰康在線、安心保險(xiǎn)、易安保險(xiǎn)4家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入31.74億元，同比增長(zhǎng)86.38%;占比(占整體互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比重，下同)為21.96%，同比增長(zhǎng)6.54個(gè)百分點(diǎn)。其他64家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括平安產(chǎn)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)等共實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入112.82億元，占比78.04%。

此外，大型險(xiǎn)企在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)也進(jìn)一步凸顯。數(shù)據(jù)顯示，2018年第一季度，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模位居前八位的公司累計(jì)保費(fèi)收入105.43億元。其中，保費(fèi)規(guī)模位居前三位的為平安產(chǎn)險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)，累計(jì)保費(fèi)收入為77.93億元，市場(chǎng)占有率為53.91%，較2017年提高3.55個(gè)百分點(diǎn)。

易安保險(xiǎn)CPO彭煊曾表示，從生態(tài)鏈角度看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)不再是簡(jiǎn)單、傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司主導(dǎo)的產(chǎn)品生產(chǎn)—產(chǎn)品銷售—產(chǎn)品服務(wù)—產(chǎn)品理賠的產(chǎn)業(yè)鏈，而是形成了一個(gè)大生態(tài)。也因此，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具有碎片化、定制化、輕運(yùn)營(yíng)等特點(diǎn)。

大流量平臺(tái)和保險(xiǎn)公司具備明顯優(yōu)勢(shì)

那么，究竟購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的人群都是哪些呢?近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合艾瑞咨詢發(fā)布了《2018中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)用戶調(diào)研報(bào)告 》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)，反映了2018年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)用戶的群體特征、購(gòu)買行為、新型產(chǎn)品購(gòu)買情況、購(gòu)買渠道及滿意度等方面。

據(jù)《報(bào)告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)用戶群體年齡層次上，保險(xiǎn)用戶年齡構(gòu)成主要在26至45歲區(qū)間，用戶占比高達(dá)79.9%。其中36-55歲的保險(xiǎn)用戶年齡段占比高于整體用戶占比，這一年齡段人群投保意識(shí)和傾向相對(duì)更強(qiáng)勢(shì)。伴隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，保險(xiǎn)用戶在年輕群體和年長(zhǎng)群體中的接受度提高。

從保險(xiǎn)用戶購(gòu)買時(shí)間節(jié)點(diǎn)看，主動(dòng)投保思維有待養(yǎng)成。從用戶購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)來(lái)看，占比最高的時(shí)間段是在延續(xù)性保險(xiǎn)到期日前后，這一時(shí)段內(nèi)購(gòu)買保險(xiǎn)的用戶占比達(dá)到了36%。從保險(xiǎn)用戶曾購(gòu)買的產(chǎn)品來(lái)看，意外健康類保險(xiǎn)、汽車類保險(xiǎn)、資金安全類保險(xiǎn)占比排名前三。

購(gòu)買渠道的選擇方面，用戶最常購(gòu)買新型保險(xiǎn)的渠道，淘寶系平臺(tái)如天貓、支付寶、招財(cái)寶等以24%的比例高居第一位;與保險(xiǎn)內(nèi)容相關(guān)的APP如攜程、去哪兒等占比15%位居第二位;官方途徑中，官方APP和官方網(wǎng)站占比分別為13%和11%。

《報(bào)告》認(rèn)為，大流量平臺(tái)和保險(xiǎn)公司具備著明顯優(yōu)勢(shì)。淘寶受益于其大量的電商用戶，退運(yùn)險(xiǎn)銷售量可觀，平臺(tái)上有著保險(xiǎn)入口和官方店鋪，也推動(dòng)了其他類型保險(xiǎn)的銷售;攜程等場(chǎng)景類平臺(tái)提高了用戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的感知度、保費(fèi)低，喚起了用戶對(duì)保險(xiǎn)的需求，具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì);官方APP和網(wǎng)站以其雄厚的實(shí)力、品牌權(quán)威性和產(chǎn)品的豐富度，占比接近四分之一。

對(duì)于保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題，《報(bào)告》也提出建議，保險(xiǎn)公司不僅要在到期日前主動(dòng)提醒用戶續(xù)保，也可以通過(guò)發(fā)展先進(jìn)科技，線上統(tǒng)一保單管理，運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)不同用戶偏向的投保時(shí)間進(jìn)行個(gè)性化分類，有針對(duì)性地進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦。積極把握互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)，滿足各行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)程中產(chǎn)生的投保需求。主動(dòng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露，包括互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，應(yīng)加大對(duì)銷售人員的業(yè)務(wù)教育，同時(shí)杜絕虛假不實(shí)或帶有誘導(dǎo)的營(yíng)銷和產(chǎn)品宣傳，維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)。

關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng) 保費(fèi) 個(gè)月