隨著人們的財富增加，帶動消費升級，人們對于個性化保險產(chǎn)品和高質量服務的需求提升。從傳統(tǒng)保險市場來看，從被保險人的利益出發(fā)提供的保險服務高度匱乏，而隨著互聯(lián)網(wǎng)保險市場持續(xù)增長，也推動第三方獨立互聯(lián)網(wǎng)服務的高速增長。近年來，第三方保險科技公司如雨后春筍般涌現(xiàn)，針對不同方向和模式，各家公司都有自己的“殺手锏”和“王牌”，而大家的宗旨都一樣——為保險行業(yè)服務，用科技助力行業(yè)共發(fā)展。在清華五道口《2018全球保險科技報告》發(fā)布會上，記者采訪了專注于科技賦能保險中介的在線保險服務運營商豆包網(wǎng)創(chuàng)始人張啟科，在他看來，“服務”是未來保險行業(yè)應該具備的核心環(huán)節(jié)，大部分的保險公司、保險中介由于沒有足夠的技術和人才儲備，以服務深度、廣度、長度作為第三方保險科技公司輸出賦能、數(shù)據(jù)化、智能化管理第三方平臺將有巨大的市場需求。
科技賦能深度鏈接用戶
豆包網(wǎng)創(chuàng)始人張啟科
“中國保險市場規(guī)模的穩(wěn)定增長，其中人身險的增速已經(jīng)超過財產(chǎn)險。巨大的市場蛋糕的真實現(xiàn)狀卻是，保險公司將80%的資源集中于銷售環(huán)節(jié)，服務環(huán)節(jié)差強人意。我們正是看到了這一巨大市場中的空白，致力于通過技術創(chuàng)新、服務創(chuàng)新，建立保險服務新標準、全線升級保險服務品質，從這一層面理解，我們更像是保險中介機構和人力資源機構的保險管家平臺。”張啟科說道，“我們提倡‘技術賦能，提供衍生服務’，憑借‘大數(shù)據(jù)+人工智能’分析能力，區(qū)塊鏈技術、自主開發(fā)以保障服務為核心的自有技術中介SaaS服務平臺，通過打造用戶行為分析的核心功能，基于用戶行為分析、知識圖譜、病例數(shù)據(jù)挖掘、理賠數(shù)據(jù)管理分析，從而實現(xiàn)深度用戶畫像和需求挖掘，幫助保險公司在原有產(chǎn)品基礎上創(chuàng)新更多適合不同用戶類型的產(chǎn)品，幫助保險中介及代理人提供更多元化的產(chǎn)品供應及個性化的分銷平臺，并為保險公司、保險中介及代理人提供專業(yè)的風險管理服務，實現(xiàn)在線出單、合同管理、分公司、子公司管理、人員績效管理，理賠排行等智能化服務。”
也就是說，豆包網(wǎng)旨在用保險科技，助力ABCD落地，優(yōu)化各個環(huán)節(jié)。A代表人工智能，也代表保險代理人;B代表區(qū)塊鏈，也代表企業(yè);C代表云計算，也代表用戶;D代表深度學習，代表中介渠道。
張啟科表示，互聯(lián)網(wǎng)技術的興起給保險行業(yè)帶來無數(shù)種可能，過去依靠業(yè)務員上門拜訪、電話推銷產(chǎn)品的銷售模式在市場上逐漸失靈。而依托大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術，嵌入更具專業(yè)邏輯的模型和算法，提供智能化服務的保險科技，卻為保險行業(yè)帶來諸多令人振奮的全新增長點。
保后服務價值挖掘將是未來行業(yè)的新熱點
IDG預測，未來三年保險科技投入資金最大的是服務。到2021年，全球保險科技在服務上投入年復合增長達到48%，科技投入將達到14億美金，其中，光服務一項就達到7.5億美金。
“在新技術驅動下，保險不再是一種簡單的損失補償，而是融合了科技、服務和管理，更好地滿足社會需要。”在日前召開的烏鎮(zhèn)保險科技菁英大會上，張啟科發(fā)布了“科技賦能”全新戰(zhàn)略，提出保險行業(yè)應該更好建立自己的核心服務能力，從被保險人的利益出發(fā)，以服務深度為特點為保險中介賦能。在他看來，保后服務價值挖掘將是未來行業(yè)的新熱點。
張啟科舉例，豆包網(wǎng)通過HR SaaS平臺，以為人力資源賦能人性化管理為例，幫助企業(yè)實時提醒、實時掌握員工理賠、體檢動態(tài)。主動協(xié)助企業(yè)通過健康建議、健康提醒等形式給予員工健康預警，在健康險中加入健康管理服務、中高端醫(yī)療服務等，使企業(yè)能夠為員工提供更有溫度、更具針對性的健康福利，讓企業(yè)管理更加人性化;對于消費者，豆包網(wǎng)個人微信理賠快準穩(wěn)，已經(jīng)實現(xiàn)了免收紙質單據(jù)，快速+簡單理賠，專業(yè)理賠團隊在線審核，只需拍照上傳即可完成，滿足企業(yè)及消費者不同需求，主動提供全方位的服務，用品質化服務賦能保險中介。
下一代保險中介：撮合免費服務收費
所謂的“下一代保險中介”即通過保險科技讓保險中介交易的各個環(huán)節(jié)都能得到優(yōu)化，從而提高效率，節(jié)省中間環(huán)節(jié)。首先，信息平臺引流代銷-線下復制到線上的1.0階段到渠道平臺比價代銷-測評/咨詢2.0階段，再到服務平臺-提供產(chǎn)品服務綜合方案3.0階段，不論是在人身險、財險;不論是保險產(chǎn)品研發(fā)，還是市場、渠道，定價和理賠;保險科技，無處不在。
張啟科坦言，保險科技的創(chuàng)新將集中在保險產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新，產(chǎn)銷服務分離將是趨勢。未來保險公司將專注產(chǎn)品，中介專注銷售，而服務環(huán)節(jié)也將逐漸由獨立的第三方承擔。整合保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資源，通過科技服務賦能保險公司、保險中介，滿足終端企業(yè)及消費者各方需求;通過理賠服務賦能保險公司、保險中介，提升整體保險行業(yè)的服務品質。
而保險公司的產(chǎn)品創(chuàng)新，需要充分理解企業(yè)及消費者的需求，發(fā)掘企業(yè)及消費者需求和供應之間的矛盾，站在企業(yè)及消費者立場，提供多元化的產(chǎn)品供應體系。“未來，保險產(chǎn)品將一人一價，充分體現(xiàn)個性化。”張啟科稱。
對于互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，張啟科認為，一方面，客戶保險意識不斷增強，客戶可保險的資產(chǎn)類型、可保險的資產(chǎn)規(guī)模在不斷擴大。伴隨著我國保險市場體量的激增，保險業(yè)本身對于服務的需求，將呈現(xiàn)指數(shù)性爆發(fā)。用戶需求驅動著互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的發(fā)展和創(chuàng)新，也帶動了整個保險行業(yè)的服務更加便捷化、智能化。
談及未來發(fā)展，張啟科坦言，豆包網(wǎng)通過三年多的積累，擬把人身健康資產(chǎn)數(shù)據(jù)化、資產(chǎn)化，憑借已經(jīng)逐步建立起的數(shù)據(jù)庫、健康數(shù)據(jù)庫，基于智慧決策和深度服務，整合產(chǎn)業(yè)鏈資源，探索更多的服務模式和內容。
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