作為首家以城市命名的壽險公司，上海人壽在成立之初就備受市場關注。近日，這家成立三年多的新生代壽險公司卻麻煩不斷。北京商報記者近期獲悉，上海人壽被曝出大股東因隱瞞關聯(lián)關系、超比例持股并提供虛假材料，監(jiān)管部門已撤銷當初的增資行政許可。回首三年多的步伐，上海人壽擁有多重光環(huán)，還憑借萬能險超常規(guī)高速發(fā)展。在嚴監(jiān)管背景下，上海人壽不得不調整業(yè)務結構，并清退違規(guī)關聯(lián)股東。
股權盤根錯節(jié)
2016年4月13日，上海人壽官網(wǎng)公布關于變更注冊資本和修改章程的信息披露公告。根據(jù)當時公告，經原保監(jiān)會審核批準，上海人壽注冊資本變更為60億元，批準公司2015年第四次股東大會對章程作出相關修改。
據(jù)上海人壽2017年年度報告顯示，當時的新增注冊資本由發(fā)起人股東覽海控股(集團)有限公司、中海集團投資有限公司、上海電氣(集團)總公司、福州寶龍商業(yè)經營管理有限公司、上海儷銘投資發(fā)展有限公司，以及新股東上海洋寧實業(yè)有限公司、上海和萃實業(yè)有限公司和上海幸連貿易有限公司認繳，其他發(fā)起人股東不參與此次增資。
也就是說在當時增資后，上海人壽的股東中共加入了三名新成員，分別為洋寧實業(yè)、和萃實業(yè)和幸連貿易。此后，上海人壽再沒有披露股東的變化。據(jù)上海人壽2018年一季度償付能力報告顯示，當時新加入的股東持股比例分別為13.75%、13.75%和3%，也就是三家新股東共持有上海人壽30.5%的股份。
但近日有一份關于上海人壽的撤銷行政許可文件傳出，該文件中提到，上海人壽股東洋寧實業(yè)與和萃實業(yè)在2016年的增資申請中，隱瞞關聯(lián)關系、超比例持股，提供虛假材料。對此，北京商報記者向上海人壽相關負責人致采訪函，但截至發(fā)稿并未得到正面回復。
北京商報記者經查閱工商信息了解到，覽海集團的法人密春雷和洋寧實業(yè)的監(jiān)事沈榮生分別為上海中瀛產業(yè)股份有限公司的法人和董事，同時，新晉洋寧實業(yè)的法人沈宏偉和沈榮生為父子關系。而另一新晉股東和萃實業(yè)的法人林國慶則擔任覽海集團旗下上海覽海醫(yī)療中心有限公司法人。
根據(jù)2018年4月銀保監(jiān)會修訂發(fā)布的《保險公司股權管理辦法》，保險公司單一股東持股比例最高不得超過1/3。此前2014年修訂版《保險公司股權管理辦法》也規(guī)定，發(fā)起時單一股東持股比例也不得超過20%，只有當符合條件且持股滿三年之時，股東以及關聯(lián)方持股比例最高才能達到51%。
也就是說，如果上海人壽的股東洋寧實業(yè)與和萃實業(yè)被認定存在關聯(lián)關系，再加之覽海集團原本持有的20%股份，便已經超出了監(jiān)管規(guī)定，下一步，上海人壽將不得不清退關聯(lián)股東，重新引入合規(guī)股東。同時，傳出的撤銷增資許可的文件下發(fā)日期為4月12日，調整期限為3個月，以此來看，目前上海人壽需要作出決斷。據(jù)媒體報道，覽海系將在目前20%的直接持股比例基礎上增加10%，剩余關聯(lián)股份將一并被清退。
業(yè)務超常規(guī)增長
作為在上海自貿區(qū)成立的新生代壽險公司，上海人壽如何在本地打開局面也頗受關注。該公司官網(wǎng)資料顯示，上海人壽在2014年9月獲批籌建，并于2015年2月獲批開業(yè)，注冊資本為20億元，是上海自由貿易試驗區(qū)內的首家全國性人身險公司。
成立首年，上海人壽便憑借以萬能險為主的保戶投資款新增交費獲得超過百億的收入。銀保監(jiān)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，自開業(yè)至2015年底，不足一年上海人壽規(guī)模保費達到144.89億元，其中保戶投資款新增交費為100.88億元，占比達69.62%。
2016年，保險業(yè)整體開始蓄力轉型，上海人壽原保險保費也強勁增長，收入108.6億元，保戶投資款新增交費仍有119.94億元，在規(guī)模保費中的占比仍達52.48%。直至2017年，原保監(jiān)會下發(fā)《關于規(guī)范人身保險公司產品開發(fā)設計行為的通知》，叫停短期、快速返還類的產品，當年上海人壽的規(guī)模保費較2016年減少近三成，為145.19億元，其中保戶投資款新增交費為80.49億元，占比為55.44%。
眾所周知，成立初期難盈利是保險公司的一大定律，不過上海人壽實現(xiàn)了超短期盈利。據(jù)上海人壽年報顯示，2015年和2016年，上海人壽綜合收益分別虧損4.36億元、1.38億元，2017年綜合收益達到8256.5萬元。雖然上海人壽2015年凈利潤虧損5.02億元，不過2016年這一核心指標“轉正”，凈利潤為5929.87萬元，2017年這一數(shù)據(jù)為1.15億元。
不過，在當前嚴監(jiān)管的背景下，上海人壽也面臨著較大的退保壓力。數(shù)據(jù)顯示，上海人壽的退保金支出在快速攀升，2016年該項數(shù)據(jù)為32.43億元，而2017年飆升至88.93億元。2018年一季度末，上海人壽凈利潤虧損7594萬元，綜合償付能力充足率為125%。
創(chuàng)新與處罰并存
回看三年來上海人壽的發(fā)展歷程，頂著保險業(yè)新“國十條”頒布后的首家獲批籌建的全國性保險公司、上海自由貿易試驗區(qū)等光環(huán)，上海人壽在高速發(fā)展的同時，也頻頻被監(jiān)管關注。
2013年9月，原保監(jiān)會下發(fā)《關于支持中國(上海)自由貿易試驗區(qū)建設有關事項的復函》，提出了擴大保險市場開放、加快保險業(yè)務創(chuàng)新等八項意見。而作為上海自由貿易試驗區(qū)首家保險機構，上海人壽表示，將依托上海自貿區(qū)金融改革創(chuàng)新平臺，打通境內境外的客戶、服務等資源，走出一條差異化競爭新模式。公開資料顯示，2016年保監(jiān)會批準4家保險機構開展保險資金境外投資業(yè)務，其中上海人壽就占據(jù)一席。此外，將醫(yī)療領域作為重要發(fā)展方向的上海人壽還于2016年7月取得了稅優(yōu)健康險試點資格。
但不得不提的是，早在2016年，上海人壽就曾因萬能險被監(jiān)管機構要求整改，隨后在2017年10月，又收到原保監(jiān)會的監(jiān)管函。當時原保監(jiān)會指出，上海人壽在 “三會一層”運作、關聯(lián)交易、內部審計、考核激勵等方面存在問題。同時，原保監(jiān)會也禁止上海人壽直接或間接與大股東覽海集團及其關聯(lián)方開展提供借款或其他形式的財務資助等關聯(lián)交易。
據(jù)上海人壽官網(wǎng)披露的2018年工作會議內容顯示，上海人壽堅持轉型發(fā)展，積極優(yōu)化結構，業(yè)務調整取得階段性成果。尤其是繼2016年實現(xiàn)全年盈利后，2017年再次實現(xiàn)盈利，展現(xiàn)了良好發(fā)展態(tài)勢，為上海人壽新三年戰(zhàn)略發(fā)展夯實了基礎。上海人壽表示，2018年將繼續(xù)堅持“五個結合”發(fā)展路徑，加強“保醫(yī)結合、健養(yǎng)聯(lián)動”為特色的健康險經營模式探索，加大市場拓展力度，加快業(yè)務結構調整，加強資產負債管理，夯實風險管理基礎等，為新一輪發(fā)展提供強有力的保障。
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