又一家高額返利平臺“爆雷”。近日，有消息稱，聯(lián)璧金融因涉嫌非法集資被上海市警方立案調(diào)查，多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強制措施。
至此，錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧、聯(lián)璧金融四大民間高返平臺“全軍覆沒”。
中國證券報記者在調(diào)查中了解到，高返利平臺普遍承諾超高收益率及零風(fēng)險，鼓勵介紹其他人加入并承諾高額獎勵，以此吸引投資者。而投資者由于缺乏風(fēng)險防范意識，對金融產(chǎn)品風(fēng)險認識不足，投機心理嚴重，被高額返利吸引后多次投資。
業(yè)內(nèi)人士指出，多數(shù)高返利平臺合規(guī)度相對較低，信息披露水平較差或嚴重缺失。同時，產(chǎn)品線上化，如部分平臺并沒有明確資金投向，而且由于投資人人員數(shù)量大，分布全國，平臺資金方面存在隱蔽性，監(jiān)管難度較大。建議投資者適當降低對理財產(chǎn)品的收益預(yù)期，警惕承諾高回報的理財產(chǎn)品和投資公司。
高管被立案調(diào)查
近日，作為四大高返平臺之一的聯(lián)璧金融的運營主體——上海聯(lián)璧電子科技(集團)有限公司因涉嫌違法犯罪被公安部門立案，相關(guān)高管被帶走協(xié)助調(diào)查。
據(jù)上海市公安局松江分局6月23日在官方微信通報，近日，上海市公安局松江分局陸續(xù)接到群眾報案，稱上海聯(lián)璧電子科技有限公司相關(guān)人員涉嫌違法犯罪。松江警方已立案偵查，目前，張某等15名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強制措施，案件正在進一步調(diào)查中。
聯(lián)璧金融的官網(wǎng)資料顯示，聯(lián)璧科技成立于2012年，注冊資本1億元，是較早提出場景互聯(lián)網(wǎng)整體解決方案的運營商。2014年，其組建成立互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部，并投入研發(fā)力量進行互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的開發(fā)，微信版理財平臺“聯(lián)璧錢包”及APP產(chǎn)品“聯(lián)璧金融”藉此而生。
聯(lián)璧科技被立案調(diào)查，直接原因在于近日聯(lián)璧金融被發(fā)現(xiàn)平臺出現(xiàn)提現(xiàn)困難問題。記者了解到，從6月20日開始，部分投資人發(fā)現(xiàn)聯(lián)璧金融APP客戶端無法進行正常提現(xiàn)，有的顯示余額為零，從而引發(fā)投資人維權(quán)。
對于提現(xiàn)困難問題，聯(lián)璧金融APP客服曾回應(yīng)稱，受互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境影響，近日聯(lián)璧金融用戶集中兌付的現(xiàn)象較為嚴重，不排除有惡意擠兌情況，后續(xù)將配合監(jiān)管部門解決當前問題，最新進展將于6月21日下午3點統(tǒng)一回復(fù)。
然而，6月21日下午至晚上，聯(lián)璧金融并未按時公布兌付方案。同日，上海市公安局松江分局告示稱，根據(jù)投資人報案，立案偵查上海松江聯(lián)璧金融非法吸收公眾存款案，目前該案件正在偵查過程中。對于該案件的最新進展，記者聯(lián)系聯(lián)璧金融方面，截至發(fā)稿，聯(lián)璧金融客服熱線一直無人接聽。
至此，錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧、聯(lián)璧金融四大民間高返平臺全部“爆雷”，“爆雷”原因均系逾期兌付問題或經(jīng)營不善而停業(yè)。對此，有知情人士表示，高返平臺連續(xù)“爆雷”，可能是由于投資人恐慌而出現(xiàn)集中提現(xiàn)兌付而引發(fā)。此外，平臺做假標可能也是一個重要原因。
在浙江金眾律師事務(wù)所合伙人王敏光看來，高返利平臺問題不斷，主要是由于平臺所給予的年化投資回報太高，使得平臺必須用新債去填舊債，加上對借款方風(fēng)險評估體系做得不到位，壞賬不斷出現(xiàn)并且短時間內(nèi)無法收回，一旦出現(xiàn)投資者擠兌的情況，平臺必然就會瞬間崩塌。
根源或在借舊換新模式
記者在調(diào)查中了解到，大多數(shù)投資者會上聯(lián)璧金融的車，主要是受聯(lián)璧金融推出的斐訊系0元購模式吸引。其中，最出名的是“0元購斐訊路由器”活動。
有投資者向記者介紹，在京東商城，投資者購買399元的斐訊K2路由器后，每個路由器下方附有一個K碼，刮開底部涂層獲取K碼后，下載聯(lián)璧金融APP并注冊登錄，在APP內(nèi)將K碼輸入聯(lián)璧金融禮包兌換口激活K碼，就可以獲得399元理財金。一個月后可以提現(xiàn)，還可以獲得相應(yīng)的利息。
在斐訊0元購活動中，除了路由器，還有凈化器、掃地機器人、手環(huán)等產(chǎn)品。價格越玩越高，返現(xiàn)周期也隨之拉長，最長是12個月。記者在聯(lián)璧金融APP上注意到，0元購iPhone模式中，投資者只要投入近37萬元買入理財產(chǎn)品，就可以拿到iPhone一臺，90天到期后可拿回本息。
聯(lián)璧科技在官網(wǎng)稱，聯(lián)璧平臺誕生之初便與上海某知名通信企業(yè)在個人消費數(shù)碼領(lǐng)域開展了成功的跨界合作，平臺上線伊始即獲得大量用戶資源。
縱觀錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧、聯(lián)璧金融四大民間高返平臺，使用的都是高返利套路。有分析人士指出，在錢寶網(wǎng)平臺，投資者可通過交保證金、做任務(wù)賺取收益。雅堂金融平臺投資返現(xiàn)金額高，可以用信用卡充值。但該平臺只保留了APP端、信息披露不透明，存在自融問題。唐小僧平臺則通過高額返現(xiàn)吸引投資者，返現(xiàn)活動還包括邀請好友、簽到、復(fù)投等。聯(lián)璧金融平臺通過推出0元購活動，吸引投資人購買關(guān)聯(lián)方產(chǎn)品后，平臺進行全額返現(xiàn)。
王敏光表示，高返利平臺主要就是通過線上或線下拉人頭提高客戶量，并根據(jù)客戶的人頭數(shù)量獲取階梯性投資回報，經(jīng)常出現(xiàn)在羊毛群等渠道，平臺聚集了大量的羊毛客，客戶忠誠度偏低。此外，該類平臺信息披露相對較差，產(chǎn)品信息嚴重缺失，產(chǎn)品合規(guī)度游走在監(jiān)管邊緣。
“部分高返利平臺主要是通過不斷吸引后來者來給前面的人埋單，一旦新人進來停止，那么它就不可持續(xù)?！鄙虾＝鹑谂c法律研究院執(zhí)行院長傅蔚岡在接受記者采訪時表示。
中國人民大學(xué)金融與證券研究所高級研究員施煒認為，從某種角度來看，高返利平臺的商業(yè)模式是不成立的，也就是說沒有所謂的商業(yè)模式存在。實際上，小金額投資有可能獲得高回報，但資金規(guī)模變大之后，通常情況下投資者只能獲取接近平均收益的回報。一些高返利平臺講了許多故事，卻連資金投向哪里的問題都解決不了。如果沒有高回報的誘惑，部分理財平臺也就吸引不了這么多的投資人。而一旦做出高回報承諾，理財平臺就可能走上“借舊換新”的不歸路。
監(jiān)管難度相對較大
王敏光表示，近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域涉嫌非法集資亂象頻出，但國家相關(guān)部門也一直在加大整治。目前對該領(lǐng)域出臺的相關(guān)法律法規(guī)和政策也在不斷增多，由此也可以看出國家對互聯(lián)網(wǎng)金融加強監(jiān)管與整治的決心。
盡管監(jiān)管趨嚴，理財平臺頻頻“爆雷”，為什么還是不斷有數(shù)以萬計的投資者掉入陷阱？對此，王敏光表示，歸根結(jié)底還是投資者無法經(jīng)受高額返利的誘惑。一般投資者在前期都會有試水的心態(tài)，前期在獲得理財平臺許諾給他們的高回報之后，往往就會變得一發(fā)而不可收拾，就會覺得平臺說的高回報是能做到的，于是就開始肆無忌憚地往里投，投入的資金就像滾雪球一樣，越滾越大。
“現(xiàn)在大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺都是線上平臺，這使得非法集資也形成互聯(lián)網(wǎng)化。線下平臺有眾多門店，涉案公司跨省市或跨區(qū)域經(jīng)營現(xiàn)象很普遍，加上各省市有獨立的行業(yè)政策，省市或區(qū)域間不能進行流暢的信息交換，從而加大了監(jiān)管難度?！蓖趺艄獗硎?，非法集資公司涉及產(chǎn)品繁多，涉案人員龐雜，賬戶眾多，資金流向不透明，資產(chǎn)難以追繳。
中國社科院投融資研究中心副主任徐楓分析認為，非法集資監(jiān)管難主要有三個方面：首先，非法集資參與主體不受金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管。根據(jù)已有案例來看，參與非法集資的主體大部分是自然人或普通公司，并不是金融監(jiān)督機構(gòu)的監(jiān)管對象；其次，民間借貸存在非公開性和隱蔽性，從而加大了有效監(jiān)管難度；另外，監(jiān)管制度不完善與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展速度無法匹配也是重要原因。
“對于非法集資，往往是只有當它暴露的時候才會被監(jiān)管部門注意到，所以平臺一旦出事就是大問題。而在它的初始階段，非法集資問題很難被注意到，參與者也不會吭聲?！备滴祵蛴浾弑硎?。
高返利平臺“爆雷”后，如何維護自身權(quán)益成為投資者關(guān)心的重大問題。傅蔚岡表示，維權(quán)途徑和其它民事糾紛區(qū)別不大。歸還本金太難了，幾乎是不可能的。
“雖然都在宣傳投資人要分辨平臺的好壞，但很多投資人還是以利益作為首要標準，比較相信廣告?！睆V東華商律師事務(wù)所高級合伙人王藝建議維權(quán)的投資者配合公安部門處理，提交證據(jù)，申報自身債權(quán)。
徐楓表示，投資者可通過收集可靠、可用的平臺資金流向信息，根據(jù)平臺商業(yè)模式性質(zhì)采取不同的應(yīng)對措施，保留個人投資證據(jù)為依法賠償提供依據(jù)等方式來維護自己的合法權(quán)益。
王敏光建議，高返利平臺如果是由于平臺經(jīng)營不善導(dǎo)致的“爆雷”，平臺往往有真實的項目，只是項目產(chǎn)生的利潤無法覆蓋運營成本。此時，投資者應(yīng)選出代表積極與平臺高層進行充分協(xié)商，要求平臺聘請會計師事務(wù)所對平臺進行財務(wù)審計，根據(jù)平臺的財務(wù)狀況與平臺相關(guān)負責(zé)人簽署合理的兌付方案，同時聘請律師事務(wù)所對平臺良性退出提供法律服務(wù)，保障投資者的權(quán)益最大化；高返利平臺如果是由于高層挪用資金用于個人揮霍而“爆雷”的，相關(guān)負責(zé)人就構(gòu)成了集資詐騙，那么投資者就要及時報警，讓公安機關(guān)查實資金去向，并保全平臺資產(chǎn)。投資者此時要積極配合公安機關(guān)，必要時可以聘請律師提起刑事附帶民事訴訟，最大程度保障自身的合法權(quán)益。
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