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進(jìn)入4月，多地中小銀行下調(diào)存款利率引發(fā)市場關(guān)注。有媒體報(bào)道，包括河南、廣東、深圳、遼寧、湖北、陜西等20多家中小銀行下調(diào)存款利率，降幅介于10－45個基點(diǎn)。

(資料圖片僅供參考)

盡管存款利率下調(diào)，但人們對存款的熱情不減，央行發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)對此進(jìn)行了印證。4月11日，央行發(fā)布一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，今年一季度，人民幣存款增加15．39萬億元，同比多增4．54萬億元，其中住戶存款增加9．9萬億元。

當(dāng)下，我市銀行存款利率是否也跟進(jìn)下調(diào)？在存款利率下行的背景下，熱愛存款的儲戶是否有其他選擇？

部分銀行存款利率略降

記者從我市四家國有大行了解到，目前普通定存利率3年期和5年期保持穩(wěn)定。中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行普通3年期利率為2．6％，5年期利率為2．65％，工商銀行普通3年期存款2．65％，5年期為2．7％，與去年下半年的利率持平。比起普通定存，國有大行工作人員推薦了1萬元起存的產(chǎn)品，“我行有1萬元起存，3年期，利率為3．0％的定存產(chǎn)品，推薦您購買。這個是現(xiàn)在比較合適的。”中國銀行某支行工作人員向記者介紹說，“從去年下半年產(chǎn)品利率下調(diào)過一次后，就再沒變。”建設(shè)銀行一支行工作人員同樣也分享了類似的產(chǎn)品，“1萬元起存，3年期利率3．0％，5年期利率3．05％。但現(xiàn)在很少有客戶存5年期的，3年期產(chǎn)品更受青睞一些?！?/p>

與國有大行不同，有股份制銀行理財(cái)經(jīng)理表示，最近行內(nèi)定存產(chǎn)品利率有所下調(diào)，“定存利率確實(shí)有變化，原本3年期的利率降到和2年期的一樣了，5年期還是2．7％?！币灿泄煞葜沏y行理財(cái)經(jīng)理介紹，“原本3年期利率產(chǎn)品，5萬元起存，利率是3．25％，現(xiàn)在起購金額調(diào)整為10萬元了。”但也有股份行存款利率依然較高，“3年期利率為3．25％，5年期利率為3．3％，50元起存?！迸d業(yè)銀行一工作人員介紹，“目前沒接到利率下調(diào)的通知?！?/p>

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，此次部分中小銀行調(diào)降，主要原因有三。一是利率市場化持續(xù)深化的大背景下，加之近年來部分銀行凈息差壓力增大，銀行在管理負(fù)債成本方面主動性增強(qiáng)。二是目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)處于恢復(fù)階段，中小銀行作為服務(wù)小微、服務(wù)三農(nóng)等領(lǐng)域的主力軍，通過主動管理存款負(fù)債成本為銀行合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展空間。三是目前國內(nèi)的存款市場供給相對較高，近年居民儲蓄存款整體增長較快，而且有定期化趨勢，“這種市場供需也推動了部分銀行根據(jù)自身經(jīng)營情況，合理調(diào)降存款利率?！?/p>

大額存單“一單難求”

儲戶對存款的偏愛，在市場端更為明顯，一直以來備受儲戶關(guān)注的大額存單，出現(xiàn)“一單難求”的現(xiàn)象。記者走訪多家銀行了解到，目前3年大額存單均沒有額度，部分銀行短期大額存單額度有剩余。

“今年一季度，額度一直很緊張，下一季度的計(jì)劃到現(xiàn)在還沒公布?！币粐写笮泄ぷ魅藛T表示，“近期不少市民來咨詢大額存單，但確實(shí)沒有額度了，可以多關(guān)注手機(jī)銀行，有了額度上面會第一時(shí)間公布?！?/p>

這樣的情況在多家銀行“上演”，有城商行理財(cái)經(jīng)理介紹，3年期大額存單還有額度，但是利率有所下調(diào)，“原本3年期大額存單利率是3．25％，現(xiàn)在降到3．0％了。”

在存款激增，利率下行背景下，有了閑錢應(yīng)該投向何方？華夏銀行一理財(cái)經(jīng)理表示，建議謹(jǐn)慎看待存款熱潮，合理配置資產(chǎn)才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富長期穩(wěn)健增值的目的。如果想要風(fēng)險(xiǎn)低、流動性好的產(chǎn)品，可以關(guān)注貨幣基金、現(xiàn)金管理類理財(cái)、短債基金等產(chǎn)品；如果資金長時(shí)間不用，也可以考慮年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)類產(chǎn)品，提前鎖定長期利率。

另一家理財(cái)經(jīng)理同樣推薦了保險(xiǎn)產(chǎn)品，“最近銷售比較好的就是保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如我行代銷的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，一次性繳費(fèi)10萬元，期限為6年，收益固定為3．6％，復(fù)利計(jì)息，到期后本金加收益是12萬余元?！?/p>

據(jù)悉，銀行工作人員熱推的兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品，年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)都是通過復(fù)利幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增值，一旦簽訂，可以鎖定終身的利率，二者略有不同的是，年金險(xiǎn)更“古板”，領(lǐng)取方式是固定時(shí)間領(lǐng)取固定金額，更適合管理養(yǎng)老資金。而增額終身壽險(xiǎn)相對“靈活”，正常情況下被保險(xiǎn)人身故觸發(fā)給付條件，一次性賠付給受益人，而且如果急需資金周轉(zhuǎn)，增額終身壽險(xiǎn)可以部分減保，靈活性相對更高一些。

徐晶

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