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六成電詐案件被騙資金通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移

第三方支付助詐騙“錢(qián)跑跑”?

“再問(wèn)電信詐騙” ②

南方網(wǎng)紅

南方名記

洪奕宜工作室出品

如果遭遇電信詐騙，你知道錢(qián)財(cái)被轉(zhuǎn)到騙子的銀行卡后，能夠挽回?fù)p失的“黃金時(shí)間”是多長(zhǎng)嗎?只有60分鐘。

依托各級(jí)反詐中心與銀行之間建立起來(lái)的快速止付返還機(jī)制，將被騙錢(qián)財(cái)追回的概率可以超過(guò)一半;而一些第三方支付平臺(tái)卻成為不法分子套取、漂白非法資金的快速通道，其監(jiān)管漏洞也給警方偵查破案和及時(shí)凍結(jié)詐騙資金帶來(lái)困難。

不久前傳來(lái)利好消息——包括微信、支付寶在內(nèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)全部納入網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)，此舉能在一定程度上節(jié)省資金追查工作時(shí)間。但是，如何加強(qiáng)第三方平臺(tái)的自律和審核、建立起資金快速查詢(xún)反饋機(jī)制，將是打擊電信詐騙并與電信詐騙分子拼速度、成功止付的關(guān)鍵。

●南方日?qǐng)?bào)記者 吳珂 洪奕宜

“子孫賬戶(hù)”層層轉(zhuǎn)賬后

資金來(lái)源不易被證明

去年底，廣州市反詐中心成功處置了一宗案值上千萬(wàn)元的被騙案件。

2017年12月14日晚，一名公司財(cái)務(wù)被冒充“公檢法”的人員詐騙轉(zhuǎn)賬400萬(wàn)元。廣州市反詐中心值班員接報(bào)后，立即通過(guò)與銀行建立的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)機(jī)制查詢(xún)涉案的5個(gè)嫌疑賬號(hào)，并于凌晨2時(shí)成功止付30萬(wàn)元涉案資金。

此后連續(xù)3天，民警繼續(xù)追查資金流向，發(fā)現(xiàn)被騙資金在多家銀行、第三方支付平臺(tái)交遞流轉(zhuǎn)，涉及87個(gè)賬號(hào)290多筆交易。隨后，反詐中心協(xié)調(diào)多家銀行再次止付了1048萬(wàn)元涉案資金。

通過(guò)線上線下聯(lián)動(dòng)對(duì)接、“秒級(jí)響應(yīng)”速凍贓款，兩年來(lái)，全省共勸阻潛在受騙事主32.35萬(wàn)余人，挽回?fù)p失44.5億余元;成功止付涉案銀行卡9萬(wàn)余張，涉案金額近14.5億元;成功為本地事主返還被騙資金1.62億余元，為外省事主返還被騙資金2300萬(wàn)余元。然而，勸阻攔截的資金只是被詐騙資金的一部分，還有相當(dāng)一部分資金已經(jīng)被騙子層層轉(zhuǎn)走。

以前，騙子騙到錢(qián)財(cái)后，會(huì)迅速轉(zhuǎn)賬到二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)等多個(gè)銀行卡賬戶(hù)，再找“車(chē)手”取現(xiàn)。賬戶(hù)層級(jí)多，被形象地稱(chēng)為“子孫賬戶(hù)”，因?yàn)槎际窃阢y行卡賬戶(hù)之間流轉(zhuǎn)，追查起來(lái)相對(duì)容易。但移動(dòng)支付的興起，卻像添加了“潤(rùn)滑油”一樣，讓騙子腳底抹油開(kāi)溜、卷款逃跑速度更快。

如果兩年前錢(qián)被騙子騙走，反詐中心通過(guò)與銀行之間建立起的止付返還機(jī)制，有60%—80%的概率能夠?qū)⑦@些錢(qián)追回。而如今，在短時(shí)間內(nèi)快速止損的概率有所降低。為什么?因?yàn)轵_子“改進(jìn)了辦法”。

“詐騙分子不斷在銀行卡、第三方支付平臺(tái)之間進(jìn)行多次轉(zhuǎn)移取現(xiàn)操作，而不少第三方支付平臺(tái)擁有自己的‘資金池’，涉案資金一旦進(jìn)入，很難證明資金來(lái)源。”省反詐騙中心辦案人員告訴記者。

被騙資金快速止損“黃金60分鐘”是關(guān)鍵

第三方支付，是非金融機(jī)構(gòu)作為中介提供的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單等支付服務(wù)。央行公布的數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)超過(guò)10萬(wàn)億筆，金額51.13萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)134%和93.15%;第二季度的相應(yīng)數(shù)據(jù)同比分別增長(zhǎng)94.37%和53.35%。

記者從廣東省反詐騙中心了解到，目前全省電信詐騙案件約有六成是通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作的，一些不法分子甚至?xí)诙鄠€(gè)賬號(hào)和平臺(tái)來(lái)回轉(zhuǎn)賬數(shù)十次甚至數(shù)百次，以逃避公安機(jī)關(guān)的打擊。

某地公安機(jī)關(guān)辦理一宗案件時(shí)，曾拿到詐騙分子的賬戶(hù)流水，從中可以清晰地看到，受害人分兩筆轉(zhuǎn)入100萬(wàn)元到了騙子賬戶(hù)后，騙子瞬間以每筆5萬(wàn)元的額度轉(zhuǎn)出20筆，直至卡中最后剩下余額112元。

而另一張表顯示，從前一天23時(shí)30分許詐騙轉(zhuǎn)款發(fā)生，到次日0時(shí)30分最后一筆轉(zhuǎn)出，只用了1個(gè)小時(shí)就把100萬(wàn)元全部轉(zhuǎn)出，剛好過(guò)了止付的“黃金60分鐘”。

中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)上公開(kāi)了一些詐騙案的作案手法。如貴州省高級(jí)人民法院2016年對(duì)張某詐騙案進(jìn)行刑事裁定的判決書(shū)上顯示，張某在互聯(lián)網(wǎng)上搭建網(wǎng)游交易平臺(tái)，誘騙網(wǎng)絡(luò)游戲玩家到其網(wǎng)游交易平臺(tái)網(wǎng)站中注冊(cè)充值購(gòu)買(mǎi)游戲裝備，對(duì)受騙游戲玩家進(jìn)行詐騙。隨后張某通過(guò)第三方支付平臺(tái)、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等方式，將騙得的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其用非法獲取的身份證辦理的銀行卡中。

支付賬號(hào)可買(mǎi)賣(mài)

資金轉(zhuǎn)移易被掩蓋

實(shí)現(xiàn)頻繁轉(zhuǎn)賬的關(guān)鍵，是詐騙團(tuán)伙擁有多個(gè)賬號(hào)。那么，他們的賬號(hào)又是從哪里來(lái)的呢?

在銀行不斷強(qiáng)化對(duì)個(gè)人賬戶(hù)實(shí)名制實(shí)施管控后，申請(qǐng)非實(shí)名銀行卡的可能性幾乎為零，一人申請(qǐng)多張銀行卡也受到一定程度的限制。

而在部分第三方支付平臺(tái)上，條件卻相對(duì)寬松得多。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在一些第三方支付平臺(tái)上，賬戶(hù)申請(qǐng)不需實(shí)名認(rèn)證，僅通過(guò)郵箱就可以輕松開(kāi)通，且一人可申請(qǐng)多個(gè)賬號(hào);有的只需輸入身份證號(hào)碼、銀行卡賬號(hào)、銀行預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼，就可以順利注冊(cè)，并使用該賬戶(hù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、充值、提現(xiàn)、支付等操作。這些賬號(hào)甚至可以在網(wǎng)絡(luò)上自由買(mǎi)賣(mài)，通過(guò)冒用他人身份也可以辦理。

一名第三方支付機(jī)構(gòu)技術(shù)人員向記者透露，盡管央行對(duì)賬戶(hù)實(shí)名制有明確要求，但冒用他人身份資料注冊(cè)的人頭賬戶(hù)為數(shù)不少，近年來(lái)還清理了一批“偽實(shí)名”賬戶(hù)。

對(duì)用戶(hù)而言，注冊(cè)手續(xù)的確便利得很，然而這對(duì)于資金安全來(lái)說(shuō)，卻不是個(gè)好消息。因?yàn)?，不法分子?huì)利用這種便利性鉆漏洞，作為其轉(zhuǎn)移資金的渠道，而“偽實(shí)名”賬戶(hù)給警方后期辦案帶來(lái)的麻煩就是，刷卡交易記錄真假難辨，查詢(xún)困難。

不久前，某地市民蘇女士就被不法分子冒充“公檢法”詐騙了377萬(wàn)元。騙子以蘇女士“銀行卡賬戶(hù)涉嫌洗錢(qián)、需將資金存入安全賬戶(hù)隨時(shí)接受審查”為由，騙她開(kāi)設(shè)了手機(jī)銀行賬戶(hù)，并將全部資金轉(zhuǎn)入該賬戶(hù)。隨后，利用木馬病毒竊取其賬戶(hù)信息和手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，將377萬(wàn)元分拆轉(zhuǎn)入4個(gè)網(wǎng)上銀行賬戶(hù)，再利用這些賬戶(hù)將資金轉(zhuǎn)入多家第三方支付平臺(tái)。

一些平臺(tái)對(duì)賬戶(hù)注冊(cè)信息、手機(jī)號(hào)碼、身份證號(hào)碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等沒(méi)有盡到核查義務(wù)，辦案部門(mén)需要查詢(xún)時(shí)，就難以快速確定目標(biāo)。“我們?cè)谵k案中要查詢(xún)企業(yè)版賬戶(hù)，根據(jù)公司注冊(cè)的地址按圖索驥，結(jié)果，根本找不到這家公司。”省反詐騙中心辦案民警說(shuō)。

記者在央行官網(wǎng)上查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，目前獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付機(jī)構(gòu)有230余家。此外，還有大量非正規(guī)機(jī)構(gòu)從事此類(lèi)業(yè)務(wù)。

多名工作在反詐一線的民警向記者普遍反映的問(wèn)題是，在調(diào)查涉及第三方支付平臺(tái)詐騙案中面臨著一些難題，如手續(xù)復(fù)雜繁瑣、反饋周期長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)之間還未形成完善的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制等，都在一定程度上影響了電信詐騙案件的辦案效率。

縱深

加強(qiáng)平臺(tái)自律和審核

建立資金快查反饋制

如何追回被騙資金、堵住不法分子利用第三方支付平臺(tái)洗錢(qián)的渠道?業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，關(guān)鍵是有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管，整合資源，破除部門(mén)、地區(qū)設(shè)置的查詢(xún)壁壘，形成打擊合力。

針對(duì)涉及第三方支付機(jī)構(gòu)資金查詢(xún)難問(wèn)題，2016年，省公安廳聯(lián)合省法院、省檢察院在全國(guó)率先出臺(tái)《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙刑事案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》，著力解決辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件法律適用問(wèn)題;聯(lián)合人民銀行廣州分行、省銀監(jiān)局、省通信管理局出臺(tái)《廣東省電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案賬戶(hù)資金應(yīng)急處置辦法》和《廣東省打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪電信協(xié)作機(jī)制》，破解電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪“資金流”“電信流”兩大關(guān)鍵環(huán)節(jié)的查控難題。

目前，53家駐粵第三方支付機(jī)構(gòu)被納入該協(xié)作機(jī)制，對(duì)解決涉案資金快速查詢(xún)難題發(fā)揮了重要作用。不過(guò)，仍有部分外省第三方支付機(jī)構(gòu)查詢(xún)存在無(wú)法及時(shí)響應(yīng)的問(wèn)題。

今年6月30日，根據(jù)央行支付結(jié)算司印發(fā)的相關(guān)通知，第三方支付機(jī)構(gòu)將全部接入網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)，原本的直連模式終止，這意味著第三方支付機(jī)構(gòu)將被切斷各自的清算賬戶(hù)，需要通過(guò)網(wǎng)聯(lián)或銀聯(lián)才能連接到銀行。

“該政策的出臺(tái)對(duì)我們辦案是一個(gè)利好消息。”省反詐中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此舉在一定程度上能夠節(jié)省資金追查工作時(shí)間，省去一些繁瑣的程序，從而加快與電信詐騙分子“賽跑”的速度。網(wǎng)聯(lián)能夠留存交易記錄，便于監(jiān)管，使支付更加安全，對(duì)于防范和處理詐騙、洗錢(qián)等有重要作用。

不過(guò)，該負(fù)責(zé)人也坦言，這并不代表資金查詢(xún)難問(wèn)題可以完全得到解決。據(jù)了解，網(wǎng)絡(luò)線上交易與線下交易類(lèi)似，都要經(jīng)過(guò)發(fā)卡方、清算方、收單方的環(huán)節(jié)。第三方支付平臺(tái)在網(wǎng)絡(luò)支付中基本扮演發(fā)卡方角色，網(wǎng)聯(lián)也僅僅是明晰了發(fā)卡方的錢(qián)去到哪個(gè)收單方，但依舊無(wú)法避免收單方背后是否存在二次清算或三次清算等行為。

業(yè)內(nèi)人士表示，除了加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)自律和審核義務(wù)外，還需盡快建立第三方支付賬戶(hù)管理和資金流快速查詢(xún)反饋制度，整合系統(tǒng)資源，打通地區(qū)、部門(mén)設(shè)置的門(mén)檻，方便辦案部門(mén)查詢(xún)。

關(guān)鍵詞： 六成 第三方 案件