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我國(guó)銀行加快發(fā)展住房租賃信貸業(yè)務(wù)

來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)    2021-05-10 16:16:59

素來(lái)被銀行視為“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)”的房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款,在2020年被少數(shù)上市銀行“吃傷了”。2020年年報(bào)顯示,在38家A股上市銀行中,有6家大中型銀行的個(gè)人住房貸款占比超過(guò)監(jiān)管紅線(xiàn),有3家房地產(chǎn)貸款占比超過(guò)監(jiān)管紅線(xiàn),招商銀行、興業(yè)銀行和北京銀行則是兩項(xiàng)均“踩線(xiàn)”。另有青島銀行、渝農(nóng)商行、廈門(mén)銀行、成都銀行等小型銀行不同程度“踩線(xiàn)”。

自年報(bào)披露以來(lái),多只“踩線(xiàn)”銀行股有所回調(diào),加上此前監(jiān)管部門(mén)關(guān)于“房地產(chǎn)是現(xiàn)階段我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)方面最大‘灰犀牛’”的表態(tài),市場(chǎng)擔(dān)心房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)抬升影響金融安全大局。但同時(shí)也要看到,“踩線(xiàn)”的銀行數(shù)量不多,部分中小銀行仍有剩余房貸額度,監(jiān)管部門(mén)給的過(guò)渡期限較長(zhǎng),不利影響有限,無(wú)礙當(dāng)前金融安全大局。盡管如此,我們?nèi)皂汈Р荒艿粢暂p心。

今年1月1日起實(shí)施的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度,從房地產(chǎn)業(yè)的資金供應(yīng)端降杠桿,為中資商業(yè)銀行設(shè)定了房地產(chǎn)貸款余額占比、個(gè)人住房貸款余額占比“兩條紅線(xiàn)”。受此影響,2020年年報(bào)披露中,上市銀行是否“踩線(xiàn)”備受市場(chǎng)關(guān)注。

其實(shí),市場(chǎng)對(duì)加強(qiáng)房地產(chǎn)金融管理早有預(yù)期。此次為銀行劃定“兩條紅線(xiàn)”實(shí)行分類(lèi)分層的差別化管理,賦予各地一定的調(diào)整空間,并設(shè)置較長(zhǎng)的過(guò)渡期,既表明監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)管理和調(diào)整的決心堅(jiān)定、方向明確,也反映出房地產(chǎn)金融政策調(diào)控的成熟度明顯提升。監(jiān)管部門(mén)深知把握好政策節(jié)奏和力度的重要性,既不能用力過(guò)猛,又不能疏于管理,要給銀行以充分的整改空間和時(shí)間,為市場(chǎng)主體形成穩(wěn)定的政策預(yù)期。

企業(yè)具有逐利的天性,銀行也不例外。房地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款的期限長(zhǎng)、息差厚,為商業(yè)銀行偏愛(ài),在“兩條紅線(xiàn)”出臺(tái)前受到銀行追捧情有可原。目前部分上市銀行的房地產(chǎn)貸款比例較高,是多年來(lái)逐漸形成的結(jié)果,少數(shù)銀行在過(guò)渡期內(nèi)“踩線(xiàn)”,超過(guò)房地產(chǎn)集中度管理要求,并不等于必然違規(guī),而是業(yè)務(wù)發(fā)展中的一個(gè)階段性表現(xiàn),市場(chǎng)對(duì)此要有客觀(guān)的認(rèn)識(shí)。

讓“踩線(xiàn)”銀行從根兒上改掉“單戀”房貸的積習(xí),更多支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),需要有耐心并付出更大努力。對(duì)大中型銀行而言,雖然騰挪空間較大,有2年至4年的過(guò)渡期,但房地產(chǎn)貸款體量龐大,特別是個(gè)人住房貸款每年自然回收量較多,布局其他領(lǐng)域資產(chǎn)的整改壓力不小。部分銀行房地產(chǎn)貸款面臨增長(zhǎng)“天花板”,相關(guān)銀行房地產(chǎn)貸款經(jīng)營(yíng)將更加審慎,貸款利率和條件可能出現(xiàn)小幅調(diào)整,甚至犧牲短期息差利益。面對(duì)轉(zhuǎn)型陣痛,銀行在堅(jiān)持?jǐn)Q緊房地產(chǎn)融資“閥門(mén)”的同時(shí),還要持續(xù)優(yōu)化金融資源。

一方面,相關(guān)銀行應(yīng)在適應(yīng)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的過(guò)程中,實(shí)施差別化的住房信貸政策,堅(jiān)持“有保有壓”,保持個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)適度發(fā)展,不“誤傷”剛性住房需求和改善性住房需求,保障房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和量?jī)r(jià)平衡。

另一方面,銀行還應(yīng)注意到“住房租賃有關(guān)貸款暫不納入房地產(chǎn)貸款占比計(jì)算”等相關(guān)監(jiān)管要求,深刻領(lǐng)會(huì)政策深意,加快發(fā)展住房租賃信貸業(yè)務(wù),從供給端助推住房租賃市場(chǎng)健康發(fā)展,進(jìn)一步將“房住不炒”落到實(shí)處。

(記者 周琳)

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